不動産投資とは?家賃収入で儲かる仕組みとリスク


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不動産投資とは?仕組みとリスク

不動産投資とは?家賃収入で儲かる仕組みとリスク
不動産投資の仕組みをわかりやすく解説。


バス男「不動産投資って儲かるらしいけど、仕組みがわからないな。」


バス子「私も、毎月、家賃収入を稼ぎたいわ。」


バス男「仙人様に【不動産投資とは?】って聞きに行ってみよう。」


バス子「仙人の【家賃収入で儲かる仕組みとリスク】の話、楽しみね。」







〜不動産投資で家賃収入が稼げる仕組みとは?〜

1.不動産投資とは?初心者にもわかりやすく解説

@不動産投資は儲かる?

■不動産投資とは、アパート一棟やマンション一室を購入し、部屋を人に貸して、家賃収入を稼ぐ投資です。

仮に、私が、この写真のアパートの大家だとします。

部屋数は全部で21部屋あり、1部屋あたりの家賃が6万円とします。

21部屋、全て入居者がいる場合、毎月、21人から6万円の家賃が振り込まれてくるので、月に126万円もの家賃収入が入ってくることになります。

「アパートの大家」というだけで、家賃収入の年収は1500万円以上になります。

すごく儲かりそうですね。不動産投資。

不動産投資とは?家賃収入で儲かる仕組みとリスクを詳しく見ていこう。


@不動産投資とは?
通常、私たちは部屋を借りて毎月、家賃を払う側なわけですが、不動産投資によって、アパートやマンションのオーナー(家主/大家さん)になり、毎月、入居所から家賃収入を貰えるようになるわけですね。

例えば、1室600万円で売りに出ている中古マンションがあるとします。
そのマンション1室を600万円で買って、月々5万円の家賃で貸しに出した場合。

年間60万円の家賃収入が入ってきます。

単純計算では10年で600万円の収入です。

つまり、10年間で元がとれて、11年目からは、月々5万円の家賃収入が、まるまる、利益となるわけですね。
15年目に200万円で売却できれば、売却益も手に入ります。

不動産投資が儲かる仕組み→家賃収入を稼げるから

ただし、実際には、以下のリスク等があります。

・入居者が入らない(部屋が埋まらない)

・修繕費が必要となる(エアコンが壊れた時の取り換えなど)

・銀行からお金を借りて購入した場合、金利含めた返済が必要

・税金の支払いが必要

・入居の募集など管理を管理会社に任せる場合は、管理費用が必要

特に、「入居者が入るかどうか?」は、見通しが立ちにくいので大きなリスクです。

家賃を下げれば入居者が入るでしょうが、家賃を下げると家賃収入が減ってしまい、投資として利益が出なくなるリスクがあります。

日本は人口が減っているうえ、どんどん、新しいアパートやマンションが建っているので、「入居者が入らない」という危険性は低くないでしょう。

不動産投資のリスク8つ!マンション投資やアパート経営の危険性(リスクまとめ)

ただ、「駅から近い」など人気立地の人気物件を、安く購入できれば、不動産投資でも、手堅く大きく儲けることが可能です。


A不動産投資の魅力
空室リスクがあるにも関わらず、不動産投資は、サラリーマンに人気ですよね。

その理由は、借入で投資が出来るからです。

投資として人気な株式投資や投資信託では、普通は、お金を借りて投資することができません。

※株式投資では借金をして投資する信用取引があるが→制度信用取引と一般信用取引の違い(信用取引のコツと説明)

一方、不動産投資では、マンション一室や、アパート一棟を買うのに、銀行からお金を借りることができます。

例えば、自己資金(貯金)が300万円しかない場合でも、1700万円を銀行から借りて、2000万円のアパートやマンションを購入することも可能です。

投資の利回りが同じなら、投資額が大きい方が、儲け額も大きくなるので、その点は不動産投資の魅力だと言えるでしょう。

不動産投資の自己資金はいくら必要?1000万円も必要ない理由とは?(不動産投資の本質)

不動産投資の魅力→銀行借入の資金で投資が可能な点。

例えば、自己資金(貯金)が300万円の人が、配当利回り5%の高配当株に300万円を投資した場合。
年間の配当収入は15万円となります。

一方、自己資金300万円にプラスして、銀行借入1700万円で、2000万円のアパート一棟(満室時利回り10%)を買った場合。
満室であれば、年間の家賃収入は200万円になります。

年間の家賃収入200万円から、銀行への返済や、修繕積立費、税金の支払いなどを行うため、まるまる200万円が利益になるわけではありませんが・・

年間の投資からの利益が15万円と、100万円以上では、大きな違いですよね。

ただ、両方とも自己資金は300万円です。

これが、銀行借入の借金で投資できる不動産投資の魅力だと言えそうですね。

もちろん、コツコツとお金を貯めて2000万円の貯金を作り、現金でアパート一棟を買うことも可能ですが、現金でアパートを買うくらいなら、ソーシャルレンディングに投資した方がメリットが大きいでしょう。

ソーシャルレンディングは、利回りが7〜10%と高いうえ、1万円から投資可能なので、分散投資ができるからです。

※ソーシャルレンディングは不動産が担保になっている案件が多いので、不動産投資なみに安心感がある投資。

アパート一棟に全額の2000万円を投資する場合。
そのアパートで、自殺や、地震による倒壊が起きれば、2000万円が吹っ飛んでしまうリスクがあります。

不動産投資がハイリスクで危険な理由!借金だけ残り自己破産する仕組みとは?(失敗パターン)

一方、ソーシャルレンディングで20万円づつ100のファンドに分散投資するならば、1つのファンドで貸し倒れが発生しても、残り99のファンドで利益が出るので、手堅く儲けることができるでしょう。

投資する現金が多くある場合は不動産投資の魅力は半減する。不動産投資より楽で手堅い投資対象が他にもあるから。不動産投資の魅力は{借入で投資できる点}にあるため。



A不動産投資とは?仕組みを解説!まとめ
■不動産投資の魅力の1つは、家賃収入は、何もせずに入ってくる不労所得となる点ですよね。

物理的に働かなくても、入居者が支払う家賃収入は、毎月、入ってきます。

そのため、アパート一棟を、2〜3棟持てば、もう働かずに家賃収入だけで生活ができるわけです。

ただ、アパート一棟が中古で4000万円だとしても、3棟を手にするには1億円以上の資金が必要です。
1億円も資金はないため、借入で投資することになります。すると借金額が1億円以上となります。

不動産投資は、魅力やメリットも多いのですが、借金を中心としたデメリットもあるわけですね。

また、現実的には「土地取得や物件探し、管理業者選びなど、1人で全部やっていくのは難しい」という問題があります。

だからこそ、不動産投資を上場企業のサポートを受けながら行えるシノケンの仕組みは検討の価値がありそうです。

シノケン賃貸アパート経営の評判は?シノケンの資料請求してみた体験談(シノケン資料請求してみた)


なお、1万円から投資可能なソーシャルレンディングは、リスクが低いのに手堅く不労所得を得られるため、おすすめであり、私も投資しています。

ソーシャルレンディング投資とは、金貸しです。
お金を借りたい企業に、土地など不動産を担保にお金を貸します。

お金を借りた企業は、利息をつけて返済する義務があるので、私たち個人投資家は、毎月、利息収入を得ることができます。

1万円から投資でき、利回りが7〜10%と高いのが魅力で、不動産投資のように「物件を探し回るのが大変」とか「銀行との融資のやり取りが大変」とか「空室リスクに対応できない」など、難しさもなく、投資初心者含め、多くの人にとって現実的な投資対象だと考えています。

ソーシャルレンディングは市場での売買がないので、株式投資のように「株価が下がって損した」などもなく、より多くの人が投資利益をプラスにできる仕組みになっています。

ソーシャルレンディング・・別名クラウドファンディング投資型については、以下の記事が詳しいです。

@高利回りソーシャルレンディングとは?仕組みを解説!体験談も(超高時給の投資)

A高利回りソーシャルレンディング比較一覧!お勧めはココ(お勧めの会社はどこ?)

Bソーシャルレンディングは怪しい?危険性や貸し倒れ率を詳しく(失敗しないコツ)


〜追記〜
マンション投資は会社員に人気ですが、「入居者が入らない」や「予想外の修繕費の発生」や「家賃相場の下落」など不安要素も少なくありませんよね。

その点、太陽光発電投資は、国と太陽によって20年間の売上額が保証されており、また突発的な修繕費の発生もありません。

それでいて、(表面利回りではなく)実際の利回りは不動産投資より高かったりします。

不動産投資の利回りとは?3種類あるよ!計算方法や目安も(不動産投資の利回りまとめ)

発電所を所有した後は、何もやることがなく、毎月、売電収入の入金を確認するだけであり、家賃収入以上の不労所得となります。

にも関わらず「仕組みが、わからないから」ということで太陽光発電投資を始める人は少なく、不動産投資に比べるとライバルが少ない利点があります。

現在は中古発電所の売買も盛んな太陽光発電投資については、以下の記事が詳しいです。

@産業用太陽光発電への投資!メリット/デメリット(不動産投資より手堅い)

A土地付き太陽光発電投資は中古物件がおすすめな理由3つ(中古物件のメリット)


<writer 名無き仙人>


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バス男「僕は女子寮の大家さんに、なりたいな〜。」


バス子「バス男さんが大家なら怪しいから、女性は入居しないわよ。」


仙人「関連記事としては、初めての不動産投資!始め方や勉強方法、初心者におすすめセミナーも(不動産投資のコツ)もお勧めじゃよ。」


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