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ソーシャルレンディング元本割れのリスク！元本保証付/不動産担保付ファンドも
■ソーシャルレンディング！元本保証付/不動産担保付ファンドでも元本割れリスク有
ソーシャルレンディングの元本保証付/不動産担保付ファンドは大丈夫？元本割れしない？
バス男「僕が買ったソーシャルレンディングのファンド、元本保証付のうえ、不動産担保もあるから安心だぁ～。」
バス子「絶対に元本割れしないの？利回り高いのに、そんなこと、ありえる？」
バス男「う、うん。・・心配になってきたから仙人様に【ソーシャルレンディング！元本保証付/不動産担保付ファンドは大丈夫？】って聞いてみよう。」
バス子「仙人の【ソーシャルレンディングの元本割れリスク】の話、興味あるわね。」
～ソーシャルレンディング！元本保証付/不動産担保付案件のリスク～
１．クラウドファンディング投資型！元本割れリスクを解説
①ソーシャルレンディング！元本保証付/不動産担保付ファンドとは？
ソーシャルレンディングのリスクは、お金を貸していた企業が倒産することによる「貸し倒れ」ですよね。
そのため、貸し倒れが発生しても、投資元本が保証されるイメージがある「保証付きファンド」や「不動産担保付きファンド」が人気です。
ただし、保証付ファンドや、不動産による担保付ファンドでも、絶対に投資元本が保証される安全/安心な投資なわけでは、ありません。
ソーシャルレンディングの元本保証付/不動産担保付ファンドの元本割れリスクを見ていこう。
①担保付ファンドとは？
ソーシャルレンディングの会社によっては「保証付ファンドです」とアピールしているファンドを販売しているケースがありますよね。
元本保証付ファンドとは、元本保証を請け負う会社が、万が一、貸倒が発生した時に、倒産した会社に代わって元本と利息を返済をしてくれるファンドです。
万が一、貸倒が発生した際に、誰かが投資元本を保証してくれるなら、私たち投資家としては安心して投資できますよね。
でも、ちょっと待って下さい。
利回りが５％～１０％と高いソーシャルレンディングにおいて、元本保証まで付いているのは、おかしいと思いませんか？
１０００万円までしか元本保証がない銀行預金ですら、金利は、超低金利です。
２０００万円、３０００万円と投資可能なソーシャルレンディングのファンドにおいて、投資元本が保証されるなら、銀行にお金を預けるよりも、安心！という話になります。
利回りは高いですしね。
本当に、投資元本が確実に保証されるなら、日本中の全国民が、銀行にお金を預けるのではなく、預金の全額を、ソーシャルレンディングで運用することになるでしょう。
日本を代表する名だたる大企業も、会社の内部保留金の全額を、ソーシャルレンディングで運用する形で「お金を預ける」ことになるでしょう。
しかし、そうは、なっていませんよね。
その理由は「元本保証付ファンド」と言っても、保証している会社が、どこまで信用できるか、わからないからです。
例えば、「ABCファンド２号」が投資資金を募集中とします。
説明には、こう書いています。「保証会社の元本保証付ファンドです。安心です」
ただ、その保証をしている保証会社は、信頼できるのか？と言えば、微妙な場合が多いようです。
もちろん、なんの保証もないファンドよりは、安心だと思います。
ただ、元本保証をしている会社は、どこかの１企業であり、その保証を請け負っている会社が、本当に貸倒れに対して、保証金を支払っていける財務的余裕があるか？は、未知だとも言えそうです。
最悪なパターンは、こういうパターンですよね。
ソーシャルレンディングの会社からアナウンスがメールで届きます。
「お客様が投資されていたABCファンドですが、融資先企業が倒産してしまいました。現在、弊社は全力で資金の回収に取り組んでいます。また、保証を受け持っていた会社と交渉中です。しばらくお待ちください。」
私たち個人投資家は「保証付きファンドだったから、保証していた会社が、投資元本を保証してくれるだろ？だから心配する必要はない。」と思います。
その後、またメールが届き「保証を請け負っていた会社まで倒産してしまい、投資元本を保証できるか、わからなくなりました。大変、申し訳ございません。現在、弊社では、少しでもお客様に返金できるよう、全力で、資金の回収に取り組んでいます。しばらくお待ちください。」と言われます。
「え！？保証している会社が倒産して、投資元本の保証が、なくなることって、ありえるの！？」と個人投資家は、ショックを受けることになりそうですね。
投資元本の保証をしているのが、日本国であれば、日本国が国家破綻しない限り、投資元本は保証されるでしょう。
・日本国家が財政経済破綻したらどうなる？
・日本国家の財政経済破綻への対策
ただ、投資元本を保証しているのは、日本国ではなく、どこかの１企業です。
１企業であれば、保証する額が大きくなると「これ以上のお金は、ありません。すみません。」と倒産することもありえますよね。
ソーシャルレンディングの元本保証付きファンドなら絶対に元本割れはなく大丈夫で安心！というわけではない。
よって、投資やビジネスの大原則の１つ「どの会社のことも信用しすぎない」を大前提に、徹底的に分散投資をすることで、リスクを下げる方法が、ソーシャルレンディングの投資では、おすすめです。
分散投資をしておけば、万が一、貸倒が発生しても、ダメージを最小限に抑えることができ、尚且つ、他のファンドで利益が出ているので、トータルの投資収支はプラスにすることも可能です。
「分散投資する」と言っても、少額づつ、（信頼できる）いつくかの会社で、複数のファンドを買っていくだけなので、難しくなく、簡単です。
ソーシャルレンディング投資において、唯一、やっていた方が良い分散投資のやり方については、以下の記事が詳しいです。
・ソーシャルレンディング分散投資のコツ！徹底解説するよ（分散投資の仕方）
仙人「保証付きファンドでも、元本割れするリスクがあるからのぉ」
②不動産担保付きファンドとは？リスクを解説
もう１つ。次はソーシャルレンディングでは人気の保証、不動産担保付きファンドのリスクです。
不動産担保付きのファンドとは、例えば、お金を貸す融資先企業である、不動産関連会社が、保有しているマンション一棟や土地など不動産を担保に、お金を貸すファンドのことです。
この場合、お金を貸していた不動産関連の会社が倒産しても、担保にしていたマンションや土地を売ることで、投資元本を回収することができます。
ただ、ソーシャルレンディングは、メザニンローンである場合が大半で、担保を売って得たお金を、真っ先に貰える仕組みには、なっていない場合がほとんどです。
・メザニンローンとは？僕が簡単にわかりやすく解説！ソーシャルレンディング
万が一、貸し倒れが発生した時に、マンションや土地などの担保を売って、真っ先に返済が受けられるのはシニアローンと言って、メインの貸主である銀行です。
私含め、ソーシャルレンディングに投資している人達は、不動産担保を売ることにより、銀行が回収し終わった後、それでも、お金が残っていたら、返済を受けられることになります。
で、お金を貸す際に担保にしている不動産の評価額というのは、あくまで評価額であり、実際に、確実に、その値段で売れることを保証している額ではありません。
金融危機が発生して、不動産市場が低迷すれば、不動産の買い手は減ってしまい、実際に担保を売り払う時には、想定していた金額では、売れないケースだって、出てくるかもしれません。
・金融危機はいつ？仙人の【時期予想は無理】だが「バブルとバブル崩壊」は起きるので備え方は・・
これら、不動産担保付きファンドのリスクについては、以下の記事が詳しいです。
・ソーシャルレンディングで不動産投資！不動産担保付きでも危険な理由（担保付ファンドの真実）
不動産担保付ファンドなら、投資元本が確実に保証されるわけではない。
よって、保証会社による保証があろうと、不動産担保付のファンドであろうと、私は、１つのファンドを信頼して、特定の１つのファンドに集中投資をするようなことは、していません。
・集中/分散投資のメリットとデメリット！株/fx/投資信託（集中投資と分散投資の違い）
結構、機械的に、淡々と分散してファンドを買っています。
「どのファンドが、信頼できるか？」なんて、１個人投資家では、詳しく調べようがないので、となると、淡々と少額づつ、分散してファンドを買っていくだけ！となりますよね。
くどいですが、ソーシャルレンディング投資で、唯一絶対に必要なことは分散投資だと考えており、分散投資の仕方については、以下の記事が詳しいです。
・ソーシャルレンディング分散投資のコツ！徹底解説するよ（分散投資の仕方）
もし、ソーシャルレンディングで大損する人が出てくるとしたら「分散投資をしていなかった」が理由/原因となるでしょう。
・ソーシャルレンディングはハイリスク？大損する典型的負けパータン３つ（リスクを下げる方法）
また、分散投資するうえでは、使うソーシャルレンディングの会社も分散しておくことが重要となってきます。
１つのソーシャルレンディングの会社だけで投資をしていると、ファンドの名前は違っても、結局、同じ会社にお金を貸すことになりがちだし・・
心配しすぎる必要はないとは思いますが、万が一の｛ソーシャルレンディングの会社自体の倒産｝で大損する可能性もあります。
また、機会損失も発生します。
ソーシャルレンディングは会社によって販売されているファンドの種類や中身が、まったく違うので「今、この瞬間、どの会社で、どれくらい魅力的なファンドの発売がされているか？」は、複数の会社で口座開設していないと、わからないし、実際に、各社を比較した時に、現時点で、最も魅力的なファンドに投資ができないからです。
ソーシャルレンディング投資は、不労所得となり、時給計算すると、超高時給の投資となるので、口座開設に１０分～１５分程度の時間がとられても、時給は超高時給であることには変わらず、個人的には、なるべく多くの会社で口座をもち、分散して投資する方がリスクが下がり、メリットが多いと思っています。
・ソーシャルレンディングは超高時給の儲かる投資（ソーシャルレンディングの時給計算）
投資実践で判明した、本当に使える会社については、以下の記事が詳しいです。
・高利回りソーシャルレンディング比較一覧！お勧めはココ（お勧めの会社はどこ？）
・ソーシャルレンディング利回り比較ランキング！ 実践で判明【超厳選】トップ３（利回りが高い会社は？）
・ソーシャルレンディング！上場企業に投資できる「おすすめの会社」はココ（上場企業に投資するには？）
・ソーシャルレンディングで太陽光発電投資！私の体験談とおすすめの会社も（太陽光ファンドおすすめは？）
＜writer 名無き仙人＞
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バス男「元本保証付かどうか？よりも、分散投資の方が大切なのか～。」
バス子「元本割れするリスクを想定の範囲内に入れて、分散投資していくのがコツよ。」
仙人「おすすめの会社については、実践で判明！おすすめのソーシャルレンディングの会社はココ（お勧め会社は？）が詳しいぞ。」
＜ソーシャルレンディング関連＞
・ソーシャルレンディングのリスクは「貸し倒れ」以外に６つもある！（リスクを徹底解説）
・ソーシャルレンディングの今後！初心者が失敗する私の予想（投資詐欺被害への対策）
・ソーシャルレンディングで損する投資方法と「損しない方法」はコレ（損失を出さない方法とは？）
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