ソーシャルレンディングのファンド利回り/金利が高い理由



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なぜソーシャルレンディングは高利回りなのか?

ソーシャルレンディングのファンド利回り/金利が高い理由と怪しくない理由
どうしてソーシャルレンディングは高利回り?怪しくない理由を僕が解説します。


バス男「ソーシャルレンディングって怪しいよね。利回りが高すぎるよ。」


バス子「銀行の方が金利が低いのに、どうして金利の高いソーシャルレンディングで資金調達する会社があるのかしら?」


バス男「やっぱり、設立して日が浅い、銀行が融資を拒むヤバめの会社に融資してるのかな?」


バス子「仙人に【ソーシャルレンディングのファンド利回り/金利が高い理由】を聞きに行ってみましょ。」







〜なぜソーシャルレンディングは高利回りを実現できるのか?〜

1.利回り/金利が高すぎて怪しい!ソーシャルレンディングの本当の仕組み

@金利収入を稼げるソーシャルレンディングの裏側/裏話

■初めてソーシャルレンディングを知った時は「なぜ、こんなに利回りが高いの?」と驚くと、ともに、

「利回りが高いから怪しい」と思ってしまいますよね。

私も初めは「利回り7%とか10%とか嘘でしょ!?怪しい」と思ったものです。

ソーシャルレンディングの利回り/金利が高い理由と怪しくない理由を見ていこう。


@クラウドファンディング投資型の利回りが高い理由
ソーシャルレンディング各社が出すファンドの利回りは、5%は当たり前で、利回り7%とか、利回り10%を超える超高利回りファンドもあります。

平均利回り6〜7〜8%以上の投資対象ならクラウドファンディング投資型(高利回りの投資対象)

低金利時代なのに、なぜ、ソーシャルレンディングのファンドの利回りは高いのでしょうか。

ソーシャルレンディングは、企業に高金利でお金を貸して、金利収入を得る仕組みです。

なぜ、低金利時代に、高金利で、お金を借りる会社があるのでしょうか?

「銀行では、お金を借りることができない怪しい信用性のない会社に、高金利で、お金を貸しているのでは?」と思うわけですが、実は、ちゃんとした理由があります。


@ノンリコースローン
ソーシャルレンディングのファンドの利回りが高い理由の1つは、ノンリコースローンと呼ばれるローンで、お金を貸しているからです。

ノンリコースローンとは、簡単に説明すると、万が一の貸し倒れ発生時に、担保設定した担保以外の資産には、手をつけない約束で、お金を貸すローンのことです。

お金を借りる企業としては、万が一の際に、会社が倒産するほどのリスクを背負わないで良いメリットがあります。

担保設定した担保以外の資産・・・例えば、他に持っている土地や工場などを、売り払わなくていいからです。

しかし、その分、銀行でお金を借りるより、金利は高くなります。
だからソーシャルレンディングのファンドは利回りが高いわけですね。
ノンリコースローンだからです。

「事業拡大のチャンスだから!絶対に儲かるチャンスだから!金利は高くて良いのでお金を借りたい。でも、工場だけは担保に入れたくない」などのニーズは、当然、ありますよね。

なぜソーシャルレンディングは高利回り?→ノンリコースローンで融資を行っているから。

ノンリコースローンで融資を行うファンドについて、メリットやデメリット含め、詳細は以下の記事で。

ソーシャルレンディングのノンリコースローンとは?簡単にわかりやすく(高利回りの理由@)


Aメザニンローン
ソーシャルレンディングのファンドは、高利回りですが、理由の1つは、メザニンローンで企業に融資を行っているからです。

メザニンローンとは、貸し倒れ発生時に、担保を売り払って得た資金の回収順位が、メインのシニアローンを行う銀行より、後になるローンです。

例えば、銀行がシニアローンで5億円を貸しており、残り3億円をメザニンローンでソーシャルレンディングの会社が貸している場合。

貸し倒れ発生時に、担保となっている土地や建物を売って得た資金は、まず最初にシニアローンの銀行が回収します。

残りを、メザニンローンであるソーシャルレンディングの会社が回収を行います。

メザニンローンでは、担保売却時の回収順位が劣後する分、高い金利で、お金を貸すことができます。

だからソーシャルレンディングのファンドは、高利回りファンドが多いわけですね。

メザニンローンで融資を行うファンドのメリットやデメリットについて詳しくは、以下の記事で。

メザニンローンとは?僕が簡単にわかりやすく解説!ソーシャルレンディング(高利回りの理由A)


B高利貸し業だから
ソーシャルレンディング各社の中でも、びっくりするほど利回りが高いファンドが揃うのがクラウドクレジットです。

クラウドクレジットは、海外への投資であり、利回りも11%とか13%と高いので「怪しい」と感じてしまいますよね。

私も当初は「海外の投資だし、利回りが高すぎて怪しい」と思いました。

しかし、クラウドクレジットのファンドの仕組み(スキーム)を理解すると「あぁ、なるほど。だから高利回りなのか。怪しくないし、リスクも低いじゃないか。」と納得しました。

仕組みを一言で言うと「高利貸しだから」なのですが、詳しくは以下の記事で。

クラウドクレジットに投資中!評判や口コミの真相(クラウドクレジット体験談)


C経費が少ない
ソーシャルレンディング各社の社員数は、銀行に比べると、びっくりするくらい少ないです。

インターネットを使って、個人から資金を集めて、企業にお金を貸す事業がソーシャルレンディングなので、銀行と違い、少数精鋭で事業を行えるわけですね。

支店を何十店舗も、何百店舗も作り維持する必要がないし、人件費もかかりません。

銀行は、支店を何十店舗も何百店舗も作り、維持し、人件費も莫大にかかります。銀行員の人数は多いし、給料は一般的に高いですものね。

つまり、銀行に比べると、圧倒的に経費がかからないビジネスがソーシャルレンディングなわけですね。

経費がかからなければ、その分、投資家である私たちに{高利回り}という形で還元できますよね。

ソーシャルレンディングの利回りが高い理由→ソーシャルレンディング各社とも経費が少ないから。

ソーシャルレンディング事業のカギは、「いかに、融資先を開拓するか?」であり、その部分さえ、しっかり行えるならば、会社運営に人員は多く必要ない!というわけですね。

※いい融資先を見つけさえすれば、投資額は自然と集まってくる。
融資先を見つけることが出来なければ投資額も集まらず融資も行えずにソーシャルレンディング運営会社は利益がでない。

ソーシャルレンディングの運営会社の倒産リスク!リーマンショック的な金融危機時は?(倒産リスク)


D短期の融資
借入期間の短い融資は、銀行からすると、手間暇がかかるのに儲からない!という判断で断る傾向にあります。

金利は低くても35年間、ジワジワと利益を出せる住宅ローンの方が儲かる!ということで、{借入期間1年}などの融資案件には、銀行は手を出さないわけですね。

ただ、現実的には、「とりあえず土地代とパネル代の資金が手に入れば、メガソーラー(太陽光発電所)の事業をスタートできる。売電を開始さえ出来れば、20年間の売電収入は国と太陽に保証されているため、20年の間に確実に回収できる。金利が高くて良いので、とりあえず目先、資金を調達したい」などのニーズはあって・・

もしくは「転売の目途は立っているので、とにかく今すぐ収益ビルAを買いたい。買えさえすれば転売して相当に儲かる。金利は高くて良い。どうせ1年以内に転売するから。だから超高金利で良いので、収益ビルを買うための資金を調達したい」などのニーズはあるわけで・・

そういった、銀行は手を出さない{金利は高い短期融資}にソーシャルレンディングは融資を行っているわけです。

だからソーシャルレンディングは、融資期間が半年とか1年とか2年程度の短いファンドが多いし、利回りの高いファンドが多いわけですね。

ちなみに、「短期間の融資だから危険。ハイリスク!」ということはなく、リスクや危険度は、融資期間ではなく、案件の内容で決まります。

長期間の融資となる融資期間35年の住宅ローンでも、長期的に確実に収入を稼ぎ続けることができる人に貸さなければ貸し倒れが発生します。

アメリカのリーマンショックも原因は住宅ローン債権でした。

逆に短期間の融資でも「これ、どう考えても手堅いな。」という内容の案件はありますものね。


E始まったばかりだから
これは個人的な予想も含まれますが、ソーシャルレンディング業界は、まだまだ、始まったばかりの業界で、多くの人が「怪しいのではないか?」と疑っており・・

だからこそソーシャルレンディング運営会社は、投資してくれる個人投資家を集めるために、高利回りファンドで魅力を訴える必要があります。

また、各社とも、生き残りをかけて、知名度アップや、実績作り、人気作りに、頑張っている状況です。

ソーシャルレンディング各社の経営サイドは、「とにかく生き残り、シェアを拡大するのが先だ。今はまだ、利益を投資家に、より多く還元することで、会員数を増やし、実績を増やし、シェア拡大するのが先決だ」と考えていることでしょう。

つまり、ソーシャルレンディングの会社の取り分が少ない分、ファンドの利回りが高くなっているわけですね。

もし、ソーシャルレンディングの会社の淘汰や統合が進み、仮に一強になってしまえば、競争がなくなって殿様営業が始まり、会社の取り分が増えて、利回りが下がることになるでしょう。

つまりソーシャルレンディングの利回りが高い理由の1つは、「まだ、始まったばかりの業界で、ボーナスタイム・ボーナスステージだから」なわけですね。

ただ、利回りは、経済状況や金利政策などで決まる側面が強いため、「これから必ず、ソーシャルレンディングのファンドの利回りは下がっていく」というわけではありません。

さて、いつまで高利回りファンドが販売され続けるか?や、いつまで貸し倒れがほぼない状況が続くか?は、わかりませんが・・

※ソーシャルレンディング各社のホームページで過去実績を見ると、ほぼ貸し倒れがないことがわかる。

言い換えると、貸し倒れの心配がない状態で、高利回りファンドに投資ができるボーナスタイム・ボーナスステージが、いつまで続くか?は、わかりませんが、稼げるうちに、美味しく稼がせてもらうのは投資やビジネスの鉄則ですよね。

先行者利益と言って、みんなが「怪しい」と言っている時に、リスクをとって投資やビジネスを開始した人は、それ相応の利益を得ることができるわけですが、ソーシャルレンディングも例外ではないでしょう。

稼ぎやすい時期に、稼がせてもらおう!
現実世界は栄枯盛衰。同じ状況が、ずっと続くことはありえない。



なお、ソーシャルレンディングでは、唯一絶対に分散投資だけは大切であり、分散投資だけは、行っておくと良さそうです。

その他では、どんなヘマをしても、分散投資さえしておけば、トータルの収支はプラスになる可能性が高いと考えます。

分散投資の仕方については、以下の記事が詳しいです。

ソーシャルレンディング分散投資のコツ!徹底解説するよ(分散投資の仕方)



また、数々の会社で口座開設し、投資してみてわかった{実践で本当に使える会社}については、以下の記事が詳しいです。

高利回りソーシャルレンディング比較一覧!お勧めはココ(お勧めの会社はどこ?)

ソーシャルレンディング利回り比較ランキング! 実践で判明【超厳選】トップ3(利回りが高い会社は?)

実践で判明!おすすめのソーシャルレンディングの会社はココ(お勧め会社は?)


<writer 名無き仙人>





バス男「怪しくない理由がわかって安心した。さっそく投資を開始して儲けて、儲けた金でバス美ちゃんのお店に通おう。」


バス子「バス男さんに、再投資の概念はなさそうね。」


仙人「関連記事としては、ソーシャルレンディング!短期運用ファンドが多い会社比較(投資期間が短い会社は?)もお勧めじゃよ。」


★ソーシャルレンディング投資★
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