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ソーシャルレンディングの信託保全は？分別管理は？
■ソーシャルレンディングの運営会社の倒産リスク！リーマンショック的な金融危機時は？
金融危機が発生し不景気になるとソーシャルレンディングの運営会社が破綻するリスク有！？
バス男「ソーシャルレンディングの運営会社が倒産したら、どうなるのかな？」
バス子「リーマンショック級の金融危機が発生して不景気になると運営会社の破産も起こるかも。」
バス男「信託保全や分別管理は、どうなっているのかな？」
バス子「仙人に【ソーシャルレンディングの運営会社の倒産リスク】を聞きに行ってみましょ。」
～運営会社の倒産リスク！信託保全とは？分別管理とは？～
１．リーマンショック的な金融危機発生時について
①ソーシャルレンディングの運営会社倒産リスクと対処方法
怪しいほどに高利回りファンドが揃うソーシャルレンディング。
怪しくない理由や、高利回りな理由は、以下の記事が詳しいです。
・ソーシャルレンディングのノンリコースローンとは？簡単にわかりやすく（高利回りの理由①）
・メザニンローンとは？僕が簡単にわかりやすく解説！ソーシャルレンディング（高利回りの理由②）
年数の経過とともに「怪しくない理由/高利回りな理由」が、多くの方に認知されていき、ソーシャルレンディングに投資を行う個人投資家は、もっと増えていくことでしょう。
さて、ソーシャルレンディング業界で、今後、起きる可能性のあることが「ソーシャルレンディングの運営会社が倒産すること」ですよね。
リーマンショック級の金融危機が危険！
ソーシャルレンディングの運営会社が倒産するリスク２つを見ていこう。
①典型的な倒産パターン
まずは、想定される典型的な倒産パターンです。
将来的に、リーマンショックのような金融危機が発生したら、企業の倒産件数は増えることになります。
・金融危機とは【初心者向け】図解でわかりやすく！なぜ金融危機が起きる？信用不安とは？
また、会社が倒産しなくても、不動産市場が急激に冷え込み、不動産転売が上手くいかなくなり、ノンリコースローンのファンドで貸し倒れ、そして投資元本の棄損が発生することも予想されます。
※ノンリコースローンのファンドについては、以下の記事で。
・ソーシャルレンディングのノンリコースローンとは？簡単にわかりやすく（高利回りの理由①）
ファンドの貸し倒れが増えれば、損をする個人投資家も出てきて「ソーシャルレンディングは、もうやらない」とか「ソーシャルレンディングは、やめとけ」などの情報がネットにも増えてくるでしょう。
日本全体としても、「こんな景気減速期に投資できない。危険だ」という人が増えて、ソーシャルレンディングのファンドを買う人が減ってしまいます。
株や、投資信託等で損した人たちが、ソーシャルレンディングにまわしていた資金を引き上げる動きも出てくるでしょう。
そして、不動産売買や、新規のビル・マンション建設などが低迷すると、ソーシャルレンディングで資金調達をしたい企業も減ってしまいます。
そうなれば、ソーシャルレンディングの運営会社によっては、
①新しいファンドの発売が、めったに行われない（融資先企業を見つけてくることができない）
②投資家からの資金も集まらない
という状況が起きてくるかもしれません。
すると、ソーシャルレンディングの運営会社は、利益が出なくなり倒産・・という事態が起きる可能性があります。
ソーシャルレンディングの会社は、融資の利ザヤで利益を出すビジネスモデルだからです。
例えば、私たち個人投資家から金利５％で２億円を集めて、集まった２億円を、金利６．５%で企業に貸し付ければ、その金利差がソーシャルレンディングの会社の儲けとなります。
儲けの仕組み（ビジネスモデル）は、大手銀行や地銀と一緒ですね。
利ザヤの割合を増やすには、さらに高利で金を借りる企業を探すが、ファンド利回りを下げる必要があり、それらは現実的には難しいので、ソーシャルレンディングの会社が利益を増やすには、融資額を増やす必要があります。
逆を言えば、融資額が減れば減るほど利益がなくなり、赤字となっていきます。
ただし、銀行とは違い、各地に店舗も必要ないし、人員も少数で運営しており、必要経費が少ないビジネスなので、損益分岐点は、低いと予想されます。
そのため、よっぽど、
①新しいファンドの発売が、めったに行われない
②投資家からの資金も集まらない
という状況が悪化しない限り、すぐに倒産！となる可能性は低いと考えていて、「この会社、新しいファンドの発売も減ったし、募集状況を見ても、投資家から金が集まっていないので、そろそろヤバいかも」と思ってから新規投資をストップするだけでも、ソーシャルレンディングの会社の倒産被害に巻き込まれるリスクは、かなり下げることができると思われます。
ただし。
ソーシャルレンディングの会社が、延命のために、実態のないファンドを販売して、投資家から資金を集めるような投資詐欺を始めると、外部からでは「この会社、そろそろヤバいかも」と判断するのが難しくなってしまいます。
・ソーシャルレンディングの今後【初心者が失敗する私の予想】投資詐欺被害への対策
ソーシャルレンディングの会社が投資詐欺を行い始めると、１個人投資家では、会社の健全度やヤバさの実情が、わからなくなっていくわけですね。
そういう意味では、投資詐欺について兆候を知っておくと、ともに、
・投資詐欺の手口と特徴！典型的な事件例も（投資詐欺の仕組み）
①どこの会社のことも信頼しすぎず分散投資を徹底する
②定期的に各社のファンドの販売状況や、利回りの変化などを定点観測しておく
などが、重要となってくるでしょうか。
各社のファンドの売れ行きや、利回りの変化、販売されるファンドの種類などを定期的にチェックしていると、変化や、おかしなこと、不自然なことがあると「ん？」と違和感を覚えることになると思います。
その違和感が、投資家の直感となり、倒産企業への投資を控えさせてくれることになりそうですね。
ソーシャルレンディングの運営会社１社だけ、定期的にチェックしていても、他の会社との比較ができないので、複数の会社を、定期的に・・１～３カ月に１度くらい、チェックしておくと良さそうに思います。
今までソーシャルレンディングの投資を行ってきた経験上、その程度のチェックでも、異変があれば、気が付くことができると思います。
「この会社、同じ企業に貸す案件ばかり増えてきたな」
「販売されるファンドが減ったな」
「利回りが下がってきたな（上がったな）」
「ファンドを販売しても、すぐに満額成立にならなくなってきたな」
そういう部分が、定期的にチェックしていると「ん？」と気づくことになると思われます。
特に、リーマンショックのような金融危機発生後や、不景気突入直後は、厳しくチェックをし、違和感を覚えたソーシャルレンディングの運営会社があれば、新規投資と再投資をストップすることで、投資資金を引きあげていくと良さそうですね。
・金融危機はいつ？仙人の【時期予想は無理】だが「バブルとバブル崩壊」は起きるので備え方は・・
・不景気になる仕組み【お金が回る/回らない】とは？財政出動/景気対策含め「図解」で説明
ちなみに、金融危機発生時や、違和感を覚えた時に、資金を引き上げやすいのは投資期間が短いファンドであり、短期ファンドについては以下の記事が詳しいです。
・ソーシャルレンディング！短期運用ファンドが多い会社比較（投資期間が短い会社は？）
まだまだ未整備なソーシャルレンディング業界では、信託保全や分別管理に、絶対なる信頼はおけません。
★信託保全とは、運営会社が倒産しても信託銀行が、その後の財産の分配などを行うこと。
★分別管理とは、運営会社の資産と投資家の資金を別で管理することにより、運営会社の倒産時でも、投資家の資金には被害が及ばないようにすること。
「実際にソーシャルレンディングの運営会社が倒産したら、どうなるのか？」は、わからない点が多いので「この会社、そろそろ危ないかも」と感じたら、投資資金を引き上げるようにすると、良さそうですね。
なお、ソーシャルレンディングの運営会社における投資詐欺（計画倒産）については、以下の記事が詳しく・・
・ソーシャルレンディングの今後！初心者が失敗する私の予想（投資詐欺被害への対策）
「運営会社の倒産に巻き込まれることがあったけど、トータルの収支はプラスです！」となるには、分散投資が唯一、絶対に必要であり、分散投資の仕方については以下の記事が詳しいです。
・ソーシャルレンディング分散投資のコツ！徹底解説するよ（分散投資の仕方）
また、私の投資実践で判明した｛本当に使える会社｝については以下の記事が詳しいです。
・高利回りソーシャルレンディング比較一覧！お勧めはココ（お勧めの会社はどこ？）
・ソーシャルレンディング利回り比較ランキング！ 実践で判明【超厳選】トップ３（利回りが高い会社は？）
・実践で判明！おすすめのソーシャルレンディングの会社はココ（お勧め会社は？）
＜writer 名無き仙人＞
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【人気】高利回りソーシャルレンディング投資とは？仕組みを解説（超高時給の投資！私が投資する理由）
【人気】「初心者向け」少額から始める資産運用のやり方【おすすめ運用先】儲かるよ（儲かる資産運用の始め方）
バス男「運営会社が破産したら、僕、バス美ちゃんのお店に行けなくなるよ！」
バス子「なに怒ってるのよ。分散投資しとけば大丈夫よ。」
仙人「関連記事としては、ソーシャルレンディングはハイリスク？大損する典型的負けパータン３つ（リスクを下げる方法）もお勧めじゃよ。」
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