銀行の収入源!儲けの仕組みを図解でわかりやすく解説  


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銀行の収入源

■銀行員の給料や収入は、なにから出てるの?銀行の収入源とは?銀行のやっていることはそのまま金貸し業?銀行の秘密。

銀行の収入源!儲けの仕組みを図解でわかりやすく解説
「銀行はどうやって利益を上げてるの?」銀行のやっていることを知ると、お金への理解が深まります。



バス子「は〜あぁ。就活・転職って難しいわねぇ。私、どこで働こうかしら?バス男さん、なにかお勧めの仕事ってない?」


バス男「じゃあ、銀行員なんてどうだい?バス子ちゃん。銀行員って、なんだか楽しそうじゃん。」


バス子「銀行員かぁ〜。でも、私あまりお金のことに詳しくないのよねぇ。」


バス男「・・そういえば、銀行ってどうやって利益を上げているんだろ?銀行の収益源ってなに?」


バス子
「えっ?・・さぁ?窓口やATMの手数料なんじゃないの?でも、銀行って預金者にわずかながらも金利を支払わないといけないから、経営は苦しそうねぇ。」


「う〜ん。よくわからないから、仙人様に【銀行の収入源】について聞きに行こう。」







〜銀行の収入源〜

1.銀行は錬金術師?

@お金についての正しい知識が人生を分ける

■銀行のやっていることがわかると、お金についての理解が深まりそうです。

銀行の収入源の多くは、窓口やATMの手数料ではないようですし、銀行というのは、一般人のお金を大切に保管/管理しているところでもなさそうです。

銀行は、金貸し業で成り立っているところなのかもしれません。
しかも、銀行はなにもないところから、お金を生み出している・・とも言えるのかもしれません。。

銀行は、現代の錬金術師なのです。
さぁ、銀行の秘密について見ていきましょう。

銀行の収入源とは?儲けの仕組みを図解でわかりやすく解説します。



A銀行のお金の集め方 〜銀行の収入源〜
■銀行は、見方によっては、金貸し業で成り立っているようです。
そのため銀行は、まずは人や企業に貸すためのお金をもっていないといけません。

そこで銀行は、一般人からお金を集めるのです。

どうやって?

それは、「私の銀行にお金を預けて下さい。私の銀行では、皆様の大切な貯金を、確実に大切に保管しますから。しかも、預けてくれるだけで1%の利率をつけますから、銀行に預けておくだけでお金が少しずつ増えます。お得でしょ?家に貯金を置いていてもお金は増えませんし、火事や泥棒の被害が心配です。さあ、お金を銀行に預けましょう!」と言って、一般人からお金を集めるのです。

だから私達は、銀行にお金を預けるでしょう?

そして、ここがポイントなのですが、銀行は一般人から集めたお金に対して、約1%の利子をつけます。

1,000円を銀行に預けたら、1年後には1,010円に増えるわけです。

これは銀行からしてみると・・・・

銀行は一般人(預金者)から利率1%で借金をしてお金を集めていることになります。

そうです!銀行は一般人から借金をしているのです。
銀行は一般人からお金を借りることで、{お金を借りたい人・お金を借りたい企業}に貸すためのお金を集めている・・とも言えるかもしれません。



B銀行のお金の貸し方 〜銀行の収入源〜
■銀行は利率1%で、一般人からお金を借りることでお金を集めました。

さぁ、ここからが銀行の錬金術の見せ所です。

銀行は、みんなから1%の利率で借りて集めたお金を、大切に金庫にしまって保管しているわけではないのかもしれません。

銀行は、みんなから1%の利率で借りて集めたお金を、また貸ししているのです。

誰に?
「家をローンで買いたい。」「車をローンで買いたい。」「会社運営のためにお金を借りたい!」などと、お金を必要としている人や企業に対してです。

そして、そのようなお金を必要としている人に対して、同じく1%の利率でお金を貸すのではなく、約5%の高い利率でお金を貸します。

みんなからお金を集めるときは、1%の低い利率で借りて集めているのに、お金に困っている人に貸すときは5%の高い利率で貸し出すのです。

具体的に言うと・・銀行は、10人の預金者から1%の利率で100万円ずつを借りました。

この時の銀行の、利率の返済金額は、1000万円の1%なので、10万円/年です。
ですから、銀行からは利率の返済額として年間10万円が支出として出ていきます。

そして銀行は、みんなから集めた1000万円を、「家をローンで買いたい!」という人に、また貸しします。金利5%でです。

「家をローンで買いたい!」という人は、1000万円を利率5%で銀行から借りました。

この時の{家を買いたい人}の、利率の返済金額は、1000万円の5%なので、50万円/年です。
ですので、銀行には利率の返済額として年間50万円が収入として入ってきます。


結局銀行は、年間で10万円が支出として出ていく一方で、50万円が収入として入ってきますので、トータルで年間40万円のプラスです。

では年間40万円を稼いだ銀行が、一体どれだけ頑張ったか?というと、
みんなから借りて集めたお金を、高い利率でまた貸ししただけなのです。
※実際には、もっといろいろと行っており、銀行も大変です。上記は説明のためです。

銀行は、そうやって無から利益を作り出している・・という側面もあるのかもしれません。

国が「銀行なら、そのようにしてお金を稼いでも構わない。」と認めていますから、合法的にやっているのです。
まさに現代の錬金術とも言えそうです。


こんなカラクリや、お金の流れを教わらぬまま、日本人は大人になり社会に放り出されて「自立しろ!」と言われ、借金生活でお金に困る生活をする場合もあるのかもしれません。
また、【無利子金融のイスラム銀行】のことなども、学校では習わず、私達は大人になっていきます。

お金のことを知らないというだけで、人生をお金に振り回されることもあるかもしれません。

お金について

お金の流れや動きを知ることは、私達が生きている社会について、より深く理解することに繋がりますしね。


さて、「銀行ばかり、金貸し業で手堅く儲けてズルい!」と思いますよね。

しかし、私たち一般人も、金貸し業で手堅く儲ける方法があるんです。
それがソーシャルレンディング・・別名クラウドファンディング投資型です。

仕組みとしては、お金を借りたい企業に、私たちがお金を貸してあげます。

金を借りた企業は、利息をつけて返済することになるので、私たちは毎月、利息収入を得ることができます。

例えば、{投資期間1年、利回り9%}のファンドに100万円を投資する場合。

毎月、7500円の利息収入が入ってきて、1年後には、投資した100万円も戻ってきます。
年間で9万円の儲けとなる計算ですね。

スマホやパソコンでファンドを選び買った後は、全自動で投資が完結するため、銀行の定期預金に、とても似ています。

ソーシャルレンディングの案件/ファンドの選び方!わかりやすく解説(どれに投資すべき?)

銀行の定期預金との違いは・・

@元本が保証されていない

A利回りが6〜10%と高い

となるでしょうか。

元本が保証されていない点は不安ですが、分散投資によって対処することができます。

ソーシャルレンディング分散投資のコツ!徹底解説するよ(分散投資の仕方)にあるとおりですね。

1万円から投資可能なので、分散投資しやすいです。


私は、個人投資家になるには?方法(投資は金貸し業!)にあるとおり、「投資とは金貸しである」と考えていて、「銀行のように、金貸し業で手堅く儲けることが出来たらいいのにな。」と、ずっと思っていました。

それが現実に行えるのがソーシャルレンディングであり、現在は積極的に投資しています。

もちろん、毎月、自動的に入ってくる利息収入で儲けることが出来ています。

市場での売買がないので、株や投資信託のように「価格が下がって損した」という失敗がなく、より多くの人が投資成績をプラスにしやすいソーシャルレンディングについては、以下の記事が詳しいです。

高利回りソーシャルレンディングとは?仕組みを解説!体験談も(超高時給の投資)

高利回りソーシャルレンディング比較一覧!お勧めはココ(お勧めの会社はどこ?)

ソーシャルレンディングは怪しい?危険性や貸し倒れ率を詳しく(失敗しないコツ)

ソーシャルレンディング利回り比較ランキング! 実践で判明【超厳選】トップ3(利回りが高い会社は?)


〜銀行の収入源〜
<writer 名無き仙人>


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バス男「へぇ〜。僕も銀行になりたいなぁ。」


バス子「銀行って、クリーンで綺麗でさわやかなイメージだけど、実際にやっていることは、金貸しでもあるのね。」


仙人「{金貸し}とは、富を借りたり、返したりすることじゃ。{お金を借りる}とは、もともと存在しないハズの富を、前借りすることじゃ。お金については知っておいた方が良いのかもしれぬの。どうせ生きておれば、なにかしら借金をする機会もあるじゃろうし、誰かにお金を貸す機会もあるじゃろうから。・・む?「私はお金を貸す機会はない!」じゃと?お主も、銀行にお金を貸しておろう?預金という形での。」


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