マンション投資で失敗?借金で破産する前に 


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マンション投資で失敗?借金で破産する前に

■ワンルーム中古マンション投資のリスクとは?投資用区分マンションの利回りと節税効果とは?

マンション投資で失敗?借金で破産する前に
投資やビジネスで借金をしていいか?悪いか?の基準とは?



バス子「はぁ。今月もお金が足りない。もっと収入があったら良いのになぁ。」


バス男「バス子ちゃ〜ん。だったら僕と一緒にマンション投資を行おうよ。僕、マンション投資に興味があるんだー。」


バス子「ちょっとバス男さん。仙人の【マンション投資で失敗?借金で破産する前に】の話、聞いていないの?」


バス男「仙人様の【投資やビジネスで借金をしていいか?悪いか?の基準とは?】の話?」


バス子
「うん、この前、仙人が言ってたんだけど・・」







〜投資やビジネスで借金をしていいか?悪いか?の基準とは?〜

1.マンション投資で失敗?借金で破産する前に

@ワンルームマンション投資で成功する人と失敗する人の違い

■人生には時間という制限があり、若い元気なうちにお金もちになりたい!と願うのは当然のことだとも言えますよね。

さて、若いうちにお金持ちになるには、会社員の給料だけでは難しく、起業であれマンション投資などの投資であれ、チャレンジする人の多くは、リスクはあるものの借金(他人資本)を活用して、短期間でお金持ちになる方法を試みるようです。

そのため、若くしてお金持ちになることを目指し始めると「借金を活用してお金持ちになる方法のメリットやリスクとは?」と考え始めることになりそうです。

また、ワンルームマンション投資を行う場合なども、借入のリスクについて考えることになりますよね。

今回の記事では、ビジネスや投資で、借金を活用するメリット・デメリットについて見てみたいと思います。

マンション投資で安易に借金をすると失敗する理由とは?



Aワンルーム区分中古マンション投資のリスクと失敗?借金で破産!
■結論から言えば、将来的に確実性が高い投資や事業なら借金を活用して収益を高めた方が良いし、将来が不確実なら借金の活用は控えた方が良いと言えるのかもしれません。

区分マンション投資で借金して良いパターン→確実に儲かる場合

区分マンション投資で借金しては悪いパターン→儲かる!と確実には言えない場合。

キャピタルゲイン狙いでもインカムゲイン狙いでも、ビジネスでも株でもFXでも不動産でも債権でも、ワンルームマンション投資でも、確実性が高いならレバレッジきかせた方がいいし、不確実なら怪しい・・ということですね。

金持ち父さん貧乏父さんで有名なロバート・キヨサキ氏は不動産で自己資本を使わずに、もしくは1年以内に自己資本を回収などという投資を行っているそうですが、それは「アメリカは人口が増えていくため借家人が10年後、20年後もいるだろうし転売も可能だ」「地震はおきない」などの確実性が高いと判断しているから行っている!とも言えるのかもしれません。

その予想が狂えば、やはり借金は危険なものとなる!と言えそうですね。


<不確実性>
会社員でも「将来も給料は現在と同水準は貰える」とあてにして35年ローンで家を買い、しかし15年後にリストラにあって、ローンが払えなくなり破産するケースはあるそうです。

この場合、確実!と思われていた{今の会社からの給料}が、実は不確実だった!ということになるでしょうか。

将来が不確実であるならば、借金には気をつけた方がいいのかもしれません。

区分マンション投資などの不動産投資も、それと同じで・・
「将来も家賃収入は入ってくる」と、将来の家賃収入をあてにして15年ローンでアパートやワンルームマンションを買い、しかし7年後に不動産市況に大きな変化が起きて破産するケースはあるのかもしれません。

この場合、確実!と思っていた{将来の家賃収入}が、実は不確実だった!ということなのかもしれません。


さて、給料をあてにローンで3000万円の家やマンションを買う人は多くいます。

そして、多くの人は家賃収入をあてにローンで3000万円の中古アパートを買う人を「危険・リスキーだ」と言います。

この場合、どっちが危険なのでしょうか?
それは、自分の会社の存続確率と家賃収入の存続確率を比べればわかりそうです。

勤め先が、最近設立された社員3名ほどの零細企業ならば、{今の会社からの給料}は不確実性が高いと言えそうですね。

つまり、自分の家を買う投資であろうと、収益不動産を買う投資であろうと、あてにしている収入の不確実性が高いならば、借金には気をつけるべき!ということなのかもしれません。



Bワンルーム区分中古マンション投資のリスクと失敗?借金で破産!
■では、具体的な例をあげて借金の活用について見てみます。

まずは、金銭的リスクを背負った事業(焼肉屋)を始めると考えた場合から見てみます。

@2000万円で焼肉屋を始める(自己資本1000万円)

各種の経費や税金を差し引いた年収が200万円の場合。
利回り10%(税引き後利回り)で、5年目で自己資金回収。

10年目で借金完済。

11年目以降は、焼肉屋が繁盛し続けるのであれば年収アップ!

リスク→客足が減り売り上げが下がったり、肉の仕入れ価格が上昇することなど。


次は、不動産投資について見てみます。
A2000万円で不動産投資(中古のアパート大家業)を始める(自己資本1000万円)
各種の経費や税金を差し引いた年収が200万円の場合。

利回り10%(税引き後利回り)で、5年目で自己資金回収。10年目で借金完済。

11年目以降は、入居率が高いままなら収入アップ!

リスク→空き部屋が増えたり、近くに新しい物件ができて賃料が下がること、10年後には取得価格より物件価格が下がっていることなど。

不動産投資のリスク8つ!マンション投資やアパート経営の危険性(リスクまとめ)


では次に、株式投資で考えてみます。
B2000万円で高配当株(利回り6%)の株式投資を始める(自己資本1000万円)
各種の経費や税金を差し引いた年収が100万円の場合。

利回り5%(税引き後利回り)で、10年目で自己資金回収。20年目で借金完済。

20年目以降は、取得時より株価が高ければ売却益も得られる。

リスク→株価が下がりロスカットとなったり、配当額が減ったり、倒産したりすることなど。


では最後に、太陽光発電を行う場合を考えてみます。
C2000万円で太陽光発電(産業用)を始める(自己資本1000万円)
各種の経費や税金を差し引いた年収が200万円の場合。


利回り10%(税引き後利回り)で、5年目で自己資金回収。10年目で借金完済。

11年目以降は、収入アップが見込める。

リスク→買い取り価格に変動が起きることや、買い取ってもらえなくなること。


上記4例では、ビジネス(焼肉屋)と株式(高配当株)には、最後に高値で売却できる可能性がありそうですね。

そのため、「最後に売却益を得られるかどうか?」という最終利回りまで考えて投資を検討する必要がありそうです。

さて、【@焼肉屋A不動産投資B株式投資C太陽光発電】のうち、どれが最も不確実性が高く、どれが最も確実でしょうか。

将来の収入が不確実なものに借金をして投資をすると、予定通りいかなくなったら借金だけが残ることになります。

多くの場合、最も不確実なのは@焼肉屋でしょうか。

素人が飲食ビジネスを始めて成功させる確率は低いため、@焼肉屋のオープンのために借金をするのが、この4つの例の中では、最もリスクがあるかもしれませんね。

飲食店経営を稼げるフランチャイズで始めるメリットはコレ(人と金を集めれば良い)


ちなみに、1番確実性が高く、借金してでも投資したいのは太陽光発電投資となります。

20年間の売電収入が、国と太陽によって保証されているからです。

現在は、中古発電所の売買も盛んな太陽光発電投資については、以下の記事が詳しいです。

産業用太陽光発電への投資!メリット/デメリット(不動産投資より手堅い)

土地付き太陽光発電投資は中古物件がおすすめな理由3つ(中古物件のメリット)



Cワンルーム区分中古マンション投資のリスクと失敗?借金で破産!
■借金を活用すれば、自己資本(貯金)が少なくても、大きく投資を行うことができ、その分、大きな収益を狙いやすくなりますよね。

しかし、借金返済のためにアテにしている収入源が不確実性の高いものであれば、その借金は危険だとも言えそうです。

脱サラして独立起業を始める場合、貯金額が少ないこともあって、開業資金とし500万円〜3000万円と借入をするケースは少なくないようです。

が、一般的に言って、ビジネスの経験も実績もない素人が0から始める超零細企業の収入は不確実性が高い!と言えるわけで・・・本来であれば、借金をせずにスタートするのが望ましいのかもしれませんね。

※しかし実際は借金をして自分の店を始めるケースが多く、脱サラし事業を始めて失敗して自己破産・・となるケースが少なくないのかもしれない。


勤め先が、最近設立された社員3名ほどの零細企業ならば、{今の会社からの給料}をあてにして35年ローンを組み家を買うのは危険そうですよね。
友人にそんな人がいれば「やめておけ。」と言うことでしょう。

しかしながら自分が起業する!となると、ローンを組んで開業資金を借りる人は少なくないようです。
また、自分がマンション投資などの不動産投資をする!となると、ローンを組んで投資をする人が多いようです。

ビジネスや投資の実績も経験もスキルも軍資金もないのであれば。
まずは金銭的リスクの低いビジネス・・例えばインターネットビジネスなどから始めるのも1つの方法なのかもしれません。

副業で月3万円稼ぐ私の方法2つ!随時更新(月3〜5万円の副収入を稼ぐには?)

さて、今回の記事も最後まで目をとおして下さり、ありがとうございました。
感謝しています。


〜追記〜
マンション投資も投資先として悪くはないとは思うのですが、失敗して借金だけが残ったら最悪ですよね。

よって、私なら、もっとリスクのない、手堅い投資に投資します。

マンション投資に投資するくらいなら、ソーシャルレンディングの方がおすすめですね。

ソーシャルレンディング・・別名クラウドファンディング投資型は、仕組み的には{金貸し}であり、高利でお金を企業に貸して、利息収入を得られる投資です。

貸し倒れのリスクはありますが、分散投資をしておけば、かなりの確率で、トータルの投資収支はプラスになると考えており・・

また、利回りも7%前後の案件が多く、運用でお金を増やしていくには最適な投資対象の1つだと感じています。

平均利回り6〜7〜8%以上の投資対象ならクラウドファンディング投資型(高利回りの投資対象)

マンション投資と違い、少額から投資可能なのため、分散投資もしやすいです。
1万円から投資可能なので、投資初心者の方でも投資しやすい特徴があります。

マンション投資も、実質的な利回りは7%とか10%程度になりやすいため、それならソーシャルレンディングに投資した方が、なにより楽で良いですね。

借金はマンション投資のために自分がするよりも、企業にしてもらって、自分は手堅く利息収入を得た方が儲かるよ。

毎月、毎月、利息収入が手堅く得られるソーシャルレンディングについては、以下の記事が詳しいです。

@融資型(貸付型)クラウドファンディング投資とは?仕組み(スキーム)を解説(魅力やリスクも)

Aクラウドファンディング投資型のメリット3つ!実践で判明(投資してわかったメリット)

Bソーシャルレンディングで配当金生活はいくらから可能?本気の検証(いくらでリタイア可能?)


なお、マンション投資に関する記事では、以下の記事も人気です。

築年数の古い中古区分マンションの投資は失敗する理由やリスク/デメリット(マンション投資の危険性)

不動産投資詐欺の手口!投資用マンションは悪質業者ばかり?(不動産投資詐欺まとめ)

マンションやアパートを買うべき時期は?不動産投資を始めるタイミングの見極め方(投資時期まとめ)


〜マンション投資で失敗?借金で破産する前に〜
<writer 名無き仙人>


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バス男「マンション投資より焼肉屋の方がリスクが高いのはどうして?」


バス子「大家業より、飲食店経営の方が複雑で難しいからよ。」


仙人「投資用マンションからの家賃収入が確実!と言えるなら借金をして投資をすれば良いし、不確実ならやめておいた方が良いのかもしれぬのぉ。関連記事としては不動産投資のローンのリスクとは?(事業資金や投資資金の「借入(借金)をする・しない」の判断基準)もお勧めじゃよ。」


<不動産投資関連>
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