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金融危機が発生する仕組みは「借金」
■金融危機とは?信用不安とは?
「金融危機とは」を図解で初心者向けに解説!
バス男「最近、話題の金融危機ってなに?僕に関係ある?」
バス子「さぁ?信用不安がどうのこうの・・て、意味がわからないのよね」
バス男「なぜ金融危機が起きるのかなぁ?」
バス子「仙人に、聞いてみましょ。」
〜金融危機ってなに?〜
1.経済の基本「金融危機/信用不安」とは?
@なぜ金融危機は起きるのか?
金融危機とは【信用不安】・・皆が「あそこの会社も倒産するのでは?」と疑心暗鬼になることで、発生する経済の現象です。
仙人「経済の仕組みに【借金】があることで、起きるのが金融危機じゃよ」
「なぜ金融危機は起きる?」について、初心者向けに、図解で、わかりやすく見ていきましょう。
A金融危機が起きる仕組みとは?信用不安とは?
現在の資本主義は、借金によって、経済が発展していく仕組みになっています。
バス男「みんな、車を買う時も、家を買う時も、借金して買っているなぁ」
・住宅ローンの危険性「銀行が言わない人生を狂わすリスク」組まない方がいい理由「最悪こうなる」
バス子「企業も、銀行から、お金を借りて、事業拡大を行っているわね」
・事業資金や投資資金「借金をする・しない」の判断基準!不動産投資や起業で借入検討中の人へ
仙人「経済活動の中に【借金】という仕組みが、組み込まれているのが、現在の資本主義社会じゃよ」
キーワードは借金です。
・なぜ企業はローンを組ませたがる?「貴方のローンは誰かの資産」経済の仕組み【お金の流れ】
以下の記事のとおり。
・不景気になる仕組み【お金が回る/回らない】とは?財政出動/景気対策含め「図解」で説明
景気が良くて、お金が回っている間は、【借金】で経済活動が行われていても、問題になりませんが・・
景気が悪くなり、お金が回らなくなると、【借金】を返せない人がでてきます。
【借金】を返せない会社も、でてきますね。
仙人「お金を貸している銀行からすると、どうかのぉ?」
バス子「【貸しているお金を早く回収したい】と思うわね。貸した金が、返ってこなければ大損だわ」
バス男「不景気では、借金を返せない人(企業)が増えそうだから、銀行からすると、お金を新たに貸すのも嫌になるなぁ」
つまり、不景気に入ると「住宅ローンとして2000万円を貸していたAさんも、お金を返せなくなるのでは?」や・・
「事業資金として、5000万円を貸していたB社も、お金を返せなくなるのでは・・」と、信用不安が広がり・・
銀行が、お金を貸さなくなっていきます。
及び、返済されない「焦げ付いた借金」が増えて、銀行の収益が悪化するので「銀行自体が、潰れるのでは?」と金融機関に対する不安が広がります。
バス子「だから金融危機が発生すると、銀行株が売られるわけね」
バス男「「信用不安」とは、借金の仕組みが、上手くまわらなくなることか〜」
仙人「金融危機とは、信用不安のことでもあるのぉ」
さらには!
個人の住宅ローンや、企業の借金は、証券化されており、多くの企業や個人投資家が【証券化された借金】を保有しています。
【証券化された借金】を保有していると、利息収入が入ってくるので、みんな、利息収入目当てで【証券化された借金】を保有しているわけです。
・銀行の収入源!儲けの仕組みを図解で「将来消滅する理由」個人が金貸し業で儲ける方法も
バス子「お金を借りたら、利息を払わないといけないわね」
バス男「「借金が証券化されたもの」を保有していれば、その利息収入が、入ってくるわけかー」
仙人「証券化のことを【デリバティブ(派生金融商品)】と言うのぉ。この「借金の証券化」により、経済が複雑になっておるわけじゃよ」
バス男「不動産でも、借金でも、なんでも、かんでも、すぐに証券化して、皆に買わせようとするのが現代の資本主義だー」
バス子「不動産の証券化されたものは、リートと呼ばれる投資商品ね」
・リートとは?仕組みや魅力/勝ち方を僕が解説します(不動産投資信託とは?メリットとデメリット)
不景気が深刻になればなるほど、借金を返せない個人や企業が続出して「借金が証券化されたもの」の価値が低下します。
すると、多くの会社や個人投資家が大損するので、大損する企業や投資家は、損失補填のために、保有している株や不動産を売ります。
すると、株や不動産の価格も下がっていきます。
株価も不動産価格も下がるし、銀行がお金を貸さないので、資金繰りに行き詰まり、倒産する会社が続出。
・金融危機はいつ?仙人の【時期予想は無理】だが「バブルとバブル崩壊」は起きるので備え方は・・
伴い、失業者が増えて、さらに、お金が回らなくなり、もっと不景気に入っていく・・その負の連鎖が起きるのが、金融危機です。
2008年の金融危機の時にも、上記の現象が起きました。
・世界恐慌が起こるとどうなる?仙人の【個人が生き残る対策】安全資産はコレ
仙人「【借金】は、レバレッジであり、諸刃の剣。景気が良い時には、景気拡大を増大させるが、一旦、歯車が崩れると、借金があったせいで、不景気の落ち込みも激しくなるわけじゃのぉ」
経済活動の中に【借金】があるのが、当たり前の感覚ですが・・
その【借金】のせいで、発生するのが、金融危機なわけですね。
仙人「借金前提に作られている現在の資本主義社会では、借金による「景気拡大の恩恵」と、セットで【金融危機】のリスクも、ついてくるわけじゃよ」
B金融危機発生時には、国が、お金を貸す理由
金融危機が発生する前や、金融危機の発生後は、国がお金を貸す財政出動が行われます。
2020年の新型コロナウイルス感染拡大に伴うコロナショックの時にも、国が、資金繰りに行き詰った会社や自営業者に「無利子でお金を貸す」という財政出動が行われました。
・今後の予想と実際に起きたこと!まとめ【新型コロナウイルス/パンデミック発生2020年】
仙人「赤字になると、倒産するイメージがあるが・・」
会社も個人も、お金を借りられるうちは、倒産も自己破産もしません。
例えば、もし私が、国から無限にお金を借りられるなら、国から無限にお金を借りられるうちは、どれだけ家計が赤字でも、借金は増えていくけど、自己破産には陥ることがありません。
仙人「国から、10億円、20億円と、永遠に借りられるなら、無収入でガールズバー通いでも、ワシは自己破産せんのぉ。国が無利子で200億円くらい、貸してくれんかのぉ。ふぉふぉふぉ〜」
・なぜカードローンやリボ払いは悪いのか?借金地獄からの脱出方法「お金を借りる前に」借金がヤバい理由
金融危機が発生すると、信用不安が起きて、お金を借りられなくなるから、企業が倒産していくわけですね。
お金を借りられるなら、お金を借りられるうちは、赤字企業であっても倒産しないわけです。
バス子「逆を言えば、黒字でも、資金繰りが行き詰ると、黒字倒産するわけね」
国家としては、企業がバタバタと倒産して、失業者だらけになったら、失業率も上がり社会不安に繋がるし、生活保護申請や失業保険も増えて、どちらにしろ、お金がかかります。
・年金は将来もらえる?老後はどうなる?【生活保護も財源不足の未来予想】ホームレス急増?仙人が解説
だったら、無利子でも、企業や個人に、お金を貸してあげて、事業継続を助ける方がマシ・・そのため、金融危機前後では、国がお金を貸す財政出動が行われるわけです。
バス子「金融危機前後に、政府支援で、お金を借りた企業や自営業者は、結局、その後も、借金を返せない人が多いみたいだけど・・」
仙人「それでも、倒産させて、生活保護や失業給付で、お金を渡すか・・倒産させずに、復活を期待して、無利子でお金を貸すか・・後者の方が合理的なわけじゃよ」
・会社の儲けの仕組み「貴方の勤め先企業も」借金使って金を生みだす経営のカラクリ【無借金経営のメリットも】
C国がお金を貸すリスク
上記の話を聞くと「金融危機になっても、国が無限に、お金を貸すことで解決できるじゃん」と思うわけですが、国が、無限にお札を刷ることで、無限にお金を貸し続けると、政府紙幣への信用が下がっていき、政府紙幣の価値が下っていって、インフレが起きる危険性があります。
仙人「無限にお札をすれば、お札1枚あたりの価値が低下するじゃろ?」
バス子「希少な石(ダイヤモンド等)は価値があるけど、河原に落ちている、たくさんある石には、価値がないのに似ているわね」
・替えがきかない希少な人材になる方法3つ【転職できる人の条件】年収500~600万円の仕事はすぐ見つかるよ
バス男「誰でも、たくさんのお札を手にすることが出来るなら、お札の価値は低下するなー」
バス子「お札の価値が下っていき、日本円が紙くずになったら、ヤバいわね」
バス男「金融危機からの国家破綻だ!」
・日本の国家破産への対策【破綻後の東京を歩く未来予想】を公開
・日本の財政破綻はいつ?【地方自治体の破綻は起きるよ】シナリオを公開
不景気の金融危機前後に、国民に現金を配る財政政策も、お金を無利子で貸す財政出動も、やりすぎると、インフレのリスクが高まってしまいます。
仮に国家破綻すると、国の経済活動が麻痺するので、そこまで見越して、投資家は、自分のお金を、安全通貨に変えたり、ゴールドに変えたりしがち。
そのため、金融危機が起きると、安全通貨と見られている日本円が買われて円高になったり、ゴールド(金)の価格が上がったりするわけですね。
・日本国家が財政経済破綻したらどうなる?【破綻後の予想】
・なぜゴールドに価値がある?金価格が変動する理由も【最強の資産は金じゃない】
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・お金を刷りするぎると「インフレになる仕組み」と対処法!本当の資産と【価値の交換】の話
<writer 名無き仙人>
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バス男「金融危機が発生したら、僕の給料も下がって、バス美ちゃんの店にも行けなくなるよぉ」
バス子「経済全体が低迷するわね」
仙人「関連記事では、お金が必要なくなる世界の姿【増税が進む日本】で「労力」や「サービス」の物々交換が増える理由がおすすめじゃよ。」
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