ソーシャルレンディング分散投資のコツ!徹底解説するよ



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ソーシャルレンディングの分散投資のやり方/方法

ソーシャルレンディング分散投資のコツ
貸し倒れ案件に遭遇してもプラス収益となる分散投資のやり方とは?



バス男「ソーシャルレンディングは利回りは高いけど、貸し倒れが心配だな。貸し倒れ案件に当たったら、2件目にバス美ちゃんの店へ行けなくなるよ。」


バス子「くだらないことに利息収入を使うわね。それより仙人が【ソーシャルレンディングの分散投資のコツ】の話で・・」


バス男「え?仙人様の【リスクを最小限に抑える分散投資のやり方】の話?」


バス子「うん。仙人が言ってたんだけど・・」







〜【徹底解説】ソーシャルレンディングの分散投資のコツ〜

1.クラウドファンディング投資型編の分散投資の方法とは?

@ソーシャルレンディング分散投資の賢いやり方

■ソーシャルレンディングでは、分散投資が超重要となります。

むしろ、私たち個人投資家が「すべきこと」は、分散して案件を買うことくらいですね。

ソーシャルレンディングでは分散投資さえ出来ていれば、投資収支がマイナスになる方が珍しいよ!

今回の記事では{ソーシャルレンディング分散投資のコツ}を詳しく見ていきましょう。

@分散投資をする理由
ソーシャルレンディングで分散投資をする理由は「損するリスクを減らし、トータル収支をプラスにする確率を高めるため」です。

例えば、リスク度合いは同じ案件Aと案件Bがあるとします。

ファンドAの利回りは6%です。まあまあの利回りですね。

ファンドBの利回りは13%です。超高利回りですね。

この場合、投資額が100万円あったら、案件Bに80万円くらいを投資しても良さそうですね。
リスク度合いは同じなら、利回りが高い案件に投資した方が期待値は高いからです。

さて、現実的には、ソーシャルレンディングの各会社が出す投資案件は、「どの案件が、どの程度のリスクがあるか?」を詳しく調べようがありません。

株式投資なら、投資先企業について詳しく調査が出来ますが、ソーシャルレンディングでは、お金を貸す企業については詳しく調べようがありませんよね。

リスクが、わからない場合、どうすべきか?

答えは「どの会社の、どの案件のことも信用しない」であり・・


答えは「機械的に分散投資を行う」となりそうです。

仮に投資資金が50万円ならば、

@A社の案件1に3万円、案件2に4万円、案件3に3万円。

AB社の案件1に5万円、案件2に5万円。

BC社の案件1に3万円、案件2に3万円、案件3に4万円。

CD社の案件1に5万円、案件2に5万円。

DE社の案件1に6万円、案件2に4万円。

というように、分散して投資することによって、リスクを最小限に抑えることができます。

ソーシャルレンディング投資のリスクは主に2つあり、

@貸し倒れ

Aソーシャルレンディングの会社の倒産


がリスクなので、「投資先の会社を分散する」と「投資ファンドを分散する」を、徹底すれば良いわけですね。

もちろん、実際に投資する際は「このM&Aの案件は、さすがにリスクが高そうだな。にも関わらず利回り4%か。投資するのは辞めておこう。」などと、投資判断も行うのですが、基本的には、機械的に分散投資を行う!でも、悪くはないでしょう。

特定の会社の、特定のファンドを信頼しすぎると、投資資金が1つのファンドに偏ってしまい分散投資できなくなるので、基本は「どの会社の、どのファンドも信用しない(貸し倒れを常に警戒する)」というスタンスが良さそうです。

ソーシャルレンディングの分散投資のコツは「複数の会社の、複数案件に分散して投資すること」だよ。

前述した投資資金50万円の人が、5社に分散投資し、合計{10案件}に投資したとします。

この時に、運悪く、うち1件で貸し倒れが発生したとします。

金を貸す際の担保はあるものの、全額は返ってこなくて、1万円を損したとします。
しかし、残りの9案件では利益が出ているので、トータルの収支では損をしていない・・利益が出ている可能性も高そうですね。

実際には、統計上、企業への貸倒率は数パーセントなので、10回に1回も貸し倒れに遭遇することは、「まず、ない。」と考えて良いでしょう。

各ソーシャルレンディングの会社が公表している過去の運用実績を見ても、一目瞭然ですよね。

ソーシャルレンディングは「利回りは高い」尚且つ「貸し倒れ率は低い」なので、分散投資を徹底すれば、トータルの収支で損する可能性が低くなるよ。

ソーシャルレンディングは債権への投資のようなものであり、債券への投資は、分散投資をしていれば、普通はシュミレーション上、貸し倒れ案件に遭遇しても、トータルの投資収支はプラスとなって、資産は右肩上がりで増えていくことになるようです。

投資シュミレーションでは「貸し倒れ率を何パーセントに設定するか?」や「平均利回りを何パーセントにするか?」や「どの程度、分散投資する設定にするか?」などで結果が変わりますが、常識範囲内の設定をする限り、収支はプラスになるようです。

ただし、2008年に起きたリーマンショックのような金融危機が起きた場合は、どうなるか?が、わかりません。
ソーシャルレンディングでは、不動産転売会社に、お金を貸す案件も多いですよね。

で、金融危機が発生した場合は、不動産市場が冷え込み、転売が上手くいかず、貸し倒れが増える可能性があります。
あくまで、可能性がある・・という話ではありますが。
※悲観的になりすぎると、現実的な判断ができなくなる。

そのため、金融危機が発生しそうな兆候が見えたら、新規でソーシャルレンディングの案件を買うのは控えるのも良さそうですね。

また、投資期間も1年以内の案件に投資をするようにしておくと、金融危機など、不測の事態に対処しやすくなります。

投資期間が短い案件に投資した方が、変化の激しい経済情勢・金融情勢に対処しやすいよ。

普通、投資では「投資する時期も分散しましょう」となりますが、ソーシャルレンディングの場合、心配なのが{不景気による企業の貸し倒れ確率の増加}なので、好景気の間は、不景気になって企業の資金繰りが悪化する前に、手を引けるように、投資期間の短い案件に投資するようにするのが良さそうですね。

経済上や景気に、大きな変化がない限り・・・通常の状態である限りは、分散投資さえ出来ていれば、ソーシャルレンディングの投資収支はプラスになる確率の方が高いでしょう。
投資初心者・資産運用初心者であっても、です。



A分散投資の注意点
■ソーシャルレンディングの会社によっては、ファンドの名前は違っても、お金を貸す会社は同じケースがあるので、その点だけは気をつけましょう。

例えば、あるソーシャルレンディングの会社で、投資案件一覧の中から、「KKKファンド4号」と「JJJファンド6号」に分散投資をしたとします。

でも、ファンドの中身を見てみると・・

「KKKファンド4号」も、「JJJファンド6号」も、お金を貸す企業は{北陸で不動産事業を行うABC社}だったりします。

この場合、{北陸で不動産事業を行うABC社}が倒産したら、「KKKファンド4号」も、「JJJファンド6号」も、遅延や、貸し倒れが発生することになりますよね。

つまり、分散投資をしているつもりでも、分散投資が出来ていないわけです。

ファンドの中身もチェックしよう。
最低限のチェックでOKだが、「お金を貸す会社はどこか?」をチェックし、お金を貸す会社が、同じ会社ばかりにならないように気をつけよう。


どの会社が、どのくらい信用力のある会社か?は、わからないので、私は機械的に分散投資をしていますが、お金を貸す会社が、同じ会社ばかりにならないよう、そこだけは最低限、気をつけています。

ちなみに、海外の案件に投資できるクラウドクレジットでは、日本の不動産関連の会社以外に投資ができるので、分散投資の効果が高いです。

ソーシャルレンディングでは、どこの会社の、どの案件も、日本の不動産関連会社に、お金を貸す案件ばかりですものね。

不動産を担保にお金を貸せるので、担保がある分、安心感はありますが、投資が同ジャンルばかりに集中するのは嫌だし、金融危機や大地震が発生して、不動産市場が急に冷え込むリスクもあります。

金融危機や大地震が起きても、海外への投資案件には、影響が少ない可能性がありますよね。

ソーシャルレンディングの中では、変わり種であるクラウドクレジットは、分散投資先として重宝します。

利回りも、10%前後の案件が揃っており、お金がどんどん増えていきます。

私がメインで使っているクラウドクレジットについてはクラウドクレジットに投資中!評判や口コミの真相(クラウドクレジット体験談)の記事が詳しいです。



B会社も分散して投資しよう
■ソーシャルレンディング投資では、投資するファンドを分散するだけではなく、投資する会社を分散しておくことも重要となりますよね。
1つの会社だけで投資するのは、リスクが高くなります。
会社が倒産しない保証はないからです。

そのため、私も、いろいろな会社を調べたり、実験的に口座を開いて投資してみたり・・調査を行いました。

その結果、メインで使うソーシャルレンディング会社が出来てきたし、分散投資先として使う会社も出来てきています。

おすすめの会社については、超高利回り投資ソーシャルレンディング比較一覧!お勧めはココ(お勧めの会社はどこ?)の記事が詳しいです。

<writer 名無き仙人>





バス男「なるほど。バス美ちゃんばかりに集中投資するよりも、バス奈ちゃんや、バス恵ちゃんなども指名し・・」


バス子「バス男さん・・お金が、どんどんなくなりそうね。」


仙人「関連記事としては、実践で判明!おすすめのソーシャルレンディングの会社はココ(お勧め会社は?)がおすすめじゃよ。」


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