ソーシャルレンディングは怪しい?危険性や貸し倒れ率



スポンサーリンク

ソーシャルレンディングは怪しい?危険性や貸し倒れ率を詳しく

ソーシャルレンディングは怪しい?危険性や貸し倒れ率を詳しく
ソーシャルファンディングの1番の危険は「貸し倒れ」ではないよ。



バス男「クラウドファンティングの投資型って、怪しい感じだけど利回りが高いから魅力なんだよね。」


バス子「バカねぇ。危険だから辞めときないよ。」


バス男「でも、貸し倒れ率は低いみたいだよ。」


バス子「仙人が【ソーシャルレンディングは怪しい?】の話で、貸し倒れより危険な投資詐欺の話をしてたわよ。」


バス男「ほ〜、仙人様の【ソーシャルレンディングの危険性や貸し倒れ率を詳しく】の話・・・」







〜ソーシャルファンディングは大丈夫?怪しくない?〜

1.ソーシャルレンディングの安全性と危険性

@ソーシャルファンディングの投資詐欺被害や会社の倒産への対策

■ソーシャルレンディングのサイトを見た時、「怪しい」と思いました。
利回り10%以上!とか、なんか怪しい感じですよね。

後で投資詐欺被害の話になる投資の特徴や共通点は・・
@新しいタイプの投資
A元本が(ほぼ)保証されているのに高利回り
ですものね。

でも、ふっとTVで特集されていた番組を思いだしました。
その番組では、中国のインターネット金融を特集していました。

中国では、{お金を借りたい個人}に対して、{お金を貸したい個人}が、インターネットを通じて、利息をつけてお金を貸しているそうです。
銀行を介さず、個人間で、お金の貸し借りをしているわけですね。
もちろん、両者は面識がありません。

借り手の信用力に応じて利率が変わるようで、お金を貸す人は投資家の目線で、お金を貸しているようでした。
中国では、このインターネット金融が爆発的に成長しているそうです。
私はTVを見ながら「インターネットとビックデータが組み合わさり、金融の仕組みが変わっていくから、こういったサービスも日本で普及していくのだろうな。」と感じていました・・。

・・あの時見たTV番組が思いだされ、「怪しい」から「もう、日本にも普及し始めているんだ!」に変わってしまいました。
サービス内容としては合理的だし、{お金の借り手}と{仲介会社(ソーシャルレンディングの会社)}と{お金の貸し手}の3者が、ともにwinできるwin-win-winの仕組みとなっています。
※仕組みについては超高利回りソーシャルレンディングの仕組みとリスク!体験談(超高時給の投資)にて。

日本政府も、経済活性化のために後押ししているそうです。

インターネットの発展によって金融の仕組みに変化が起き始めているわけですね。
これからビックデータの活用と、人工知能の活用によって、さらに大きな変化が起きることでしょう。

そういう意味では、個人的にソーシャルレンディングの仕組み自体は「怪しくはない」と思っています。
ただ、今後、怪しいことをし始める会社は出てくるだろうし、そのせいで、お金を失って「ソーシャルレンディングに騙されてお金を失った!投資詐欺被害にあった」と言う人も出てくるだろうし・・ただ、問題もありながらも、社会の仕組みの1部に、少しづつ定着していくのではないか?と考えています。

どんな業界でも、怪しいことをし始める業者は出てくるよね。
新しい業界で、しかも金融業界なんだから、尚更だよね。


では、ソーシャルレンディングは怪しくもないし、絶対に安全で安心なサービスか?と言えば、そういうわけでもなく・・リスクや危険性は、常にある!と思って良さそうです。



Aソーシャルファンディングは怪しい?危険性やリスクなど
■クラウドファンティング投資型の危険性や問題点には、以下の点も含まれることでしょう。

@貸し倒れ率
→この記事を書いている現在、どのソーシャルファンディングの会社も、貸し倒れはないようです。
「貸し倒れがおきて元本を割ってしまった!」という話も聞きませんね。もしあれば、すぐにネット上に情報が上がるでしょうから。

そのため貸倒率は1%以下だと言えそうです。

ただ、もし2008年のリーマンショックのような経済的ショックが起きれば、雪だるま式に、貸し倒れが発生していき、安心だと思われていたソーシャルレンディングにも、貸し倒れ&元本割れが起きる可能性はありそうですね。

ソーシャルレンディングの危険性には{突然のショック的な不景気による貸し倒れの発生}も含まれそうだ

株価が暴落し始めるような状況になると、ソーシャルレンディングも危険かもしれない!というわけですね。
ソーシャルレンディングは不動産事業に投資するケースが多いですが、株価が暴落し始めるような状況になれば、不動産価格も下がり始めるし、不動産の買い手がつかなくなるし・・で、不動産事業がまわらなくなり、一気に倒産・・元本が返ってこない、ということが起きる可能性がありますよね。

ただ、そういった危険性は株式投資やリートでも同じだと言えそうです。
ショック的な暴落&不景気になれば、上場会社やリートにも倒産する会社が出てくるでしょうから、そうなれば投資資金が0円になってしまいますものね。

A無理する業者・会社
→ソーシャルレンディングでは、10%を超える高利回りの案件が人気ですよね。
10%を超える高利回り案件を出そうと思えば、ソーシャルレンディングの会社は「10%以上の高利でも、お金を借りたい!」という企業を見つける必要があります。

景気に大きな変動がなく、事業が上手くまわるうちは、それでも大丈夫なのですが・・ちょっとでも歯車が狂い始めると、10%以上の高利で、お金を借りていた企業がバタバタと倒産し始める可能性はありえるでしょう。

高利回りには、それ相応のリスクがあるのかもしれない、という危険性は想定の範囲内に入れておきたいものですね。

B既に貸し倒れが発生している可能性
→ソーシャルレンディングの問題点の1つは{既に貸し倒れが発生している可能性も0ではない}でしょうか。
この記事を書いている時点では、ソーシャルレンディングで貸し倒れが発生し、元本が返ってこなかった!という話は聞きません。

が、実際に既に貸し倒れが発生している会社の案件もあり、その会社は、新規で募集した案件に集まった資金で、貸し倒れが起きた案件の穴埋めをしている可能性は0ではないかもしれません。
新規募集で、お金が集まるうちは、それでもまわせなくはなさそうですものね。
会社経営では、赤字が続いても、銀行からお金を借りられるうちは資金繰りを回せるため倒産はしません。新たに資金が流れ込んでくるうちは倒産しないわけです。それと同じ仕組みですね。

もし、そういったことが行われているならば、歯車が狂った時に、一気に問題が表面化して「ソーシャルレンディングの会社で50億円の投資詐欺被害発生!」なんて金融ニュースが出ることになりそうですね。

会社が言っている「当社は貸倒率は0%です。」は本当だと思うよ。
でも、悪いことをする詐欺会社が万が一いたら「当社は貸倒率は0%です」は嘘の可能性もあるよね。

危険なのは、貸し倒れではなさそうです。
貸し倒れが発生しても、会社側がすぐに正直に公開してくれるならば安心です。
貸し倒れ率は、そこまで高くはならないでしょうから「株やFXの損切りみたいなものだ」ということで、また次の投資に向かえば良いですものね。

貸し倒れは想定の範囲内だし、貸し倒れ率は、そこまで高くはならないだろうから分散投資で対処できそうだね。ただ、本当に危険なのは貸し倒れではないよ。

でも、会社が投資詐欺に走ってしまい、本当は貸し倒れのオンパレード状態なのに、それを隠していたせいで、どんどん投資してしまい、最後に、にっちもさっちもいかなくなってから「実は、内情はボロボロでした。預かっていた多額のお金のほとんどが、もう、ありません。」とか言われると、私たち個人投資家の被害額も大きくなってしまいそうですよね。

また、個人投資家から集めたお金で、会社上層部の人たちが豪遊していたりすると、もうアウトですよね。
過去には、「絶対に儲かる」とか「高確率で儲かる」と煽って個人投資家から投資資金を集め、実は集まった投資資金で会社上層部が豪遊していた、なんて投資詐欺被害も、あるそうです。

ソーシャルレンディングの1番の危険性→投資詐欺が発生すること。

そういった投資詐欺被害が過去にあるため「ソーシャルレンディングは怪しくないのか?」と多くの人が警戒してしまうようです。



Bソーシャルレンディングで失敗しないために
■個人的には、クラウドファンティングの仕組みも、ソーシャルレンディングの仕組みも画期的な仕組みで、怪しくはないと思っています。

でも、怪しくない仕組みであっても、怪しい会社が参入して詐欺的なことをすれば被害者が出てしまいます。
すると、{画期的な仕組み}が社会に定着する前であれば「ソーシャルレンディングは怪しい」という評判になってしまいます。
仕組み自体が、多くの人の中で、怪しいものになってしまうわけですね。

クラウドファンティングは、資金調達のサービスなので、金融などの話や仕組みが苦手な人にはチンプンカンプンであり理解できないことかもしれません。
すると、悪いことをするソーシャルレンディング会社が万が一あって、それで被害者が何百人もでて、被害総額が8億円とかになりニュースになると、多くの人が「ソーシャルレンディングって怪しい。詐欺だ」と認識することになりそうですよね。

そういう意味では、国がしっかりとソーシャルレンディングの会社に対して、厳しい管理をすることが、クラウドファンティング業界全体の発展のために必要となりそうですね。

さて、今回の記事も最後までありがとうございました。
感謝しています。

<writer 名無き仙人>





バス男「「ハニートラップ」と「絶対に儲かるから投資しない?」と「楽して簡単に儲かる」には気をつけた方が良さそうだな。」


バス子「ハニートラップの話は出てこなかったでしょ。」


仙人「関連記事としては、超高利回りソーシャルレンディングの仕組みとリスク!体験談(超高時給の投資)や、ソーシャルレンディングは超高時給の儲かる投資(ソーシャルレンディングの時給計算)もお勧めじゃよ。」


★ソーシャルレンディング投資★
超高利回り投資ソーシャルレンディング比較一覧!お勧めはココ(お勧めの会社はどこ?)
ソーシャルレンディングのリスク!メリットやデメリットも(ソーシャルレンディングのリスクとは?)
クラウドファンディングとは?ソーシャルレンディングとの違い(クラウドファンディング3種類)
ソーシャルレンディングの今後!初心者が失敗する私の予想(投資詐欺被害への対策)
クラウドファンディング寄付型/購入型/投資型の違い!まとめ(クラウドファンティングとは?)
法人の節税対策!オペレーティングリースとは?(オペレーティングリースの仕組み)


関連産業用太陽光発電への投資!メリット/デメリット(不動産投資より手堅い?)
お金の勉強本!お勧め3冊
見栄張る貧乏より身の丈にあった生活(勝ち組をアピールしたい心理が現れる8項目)
貧乏生活を楽しむ知恵(生活水準を下げて幸せに暮らそう)
持ち家か?賃貸か?一生賃貸のメリット(持ち家と賃貸、どっちが得か計算してみた!)
沖縄旅行の予算!2人で2泊3日編(趣味にかかるお金!沖縄旅行編)
メンタルを強くする唯一の方法!私の経験談(相手からの期待を断る勇気)





お勧め超高利回りソーシャルレンディングの仕組みとリスク!体験談(超高時給の投資)
産業用太陽光発電への投資!メリット/デメリット(不動産投資より手堅い)
穴場の高額バイトお勧め7つ!知らなきゃ損するよ(穴場のアルバイトをご紹介)
結婚チャンステスト!楽天オーネット体験談(結婚チャンステストやってみたよ)
貯金ができない人の強制貯金術(貯金できない理由は「お金の預け先」を間違っているから)
お勧め派遣会社!正社員になる賢い方法も(お勧めの派遣会社はココ!)
既卒やフリーターにお勧めな就職サイトはコレ(既卒やフリーター専用の正社員就職サイト)
歯が白くなるホワイトニング歯磨き粉の効果がすごい!(ホワイトニング歯磨き粉レビュー)
職種別!おすすめ転職サイトの紹介と説明(職種別!お勧め転職サイトはコレ!)
FXの始め方!基礎とポイントをわかりやすく解説(為替で儲けよう!投資は大人の趣味)
株式投資の始め方!株は楽しいよ(株で儲けよう!投資は大人の趣味)





★ 生活費の節約術とお金を増やす方法(月5万円/年60万円の自由なお金を作る方法)

★ 見た目年齢の若い元気な人になる方法(実年齢より見た目年齢が若い人がやっていること)

★ 恋愛/婚活!出会いの方法一覧(自分に合った出会いの方法を見つけよう)


仕事仙術

恋愛・婚活仙術

その他