ソーシャルレンディングで不動産投資!不動産担保付でも危険



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不動産投資をソーシャルレンディングで行うリスク

ソーシャルレンディングで不動産投資!不動産担保付ファンドの危険性
ソーシャルレンディングで不動産投資を行うリスクや危険性。



バス男「僕、不動産担保付きファンドを買ったから、絶対に儲かると思うんだよね。」


バス子「ソーシャルレンディングのこと?不動産担保付ファンドでも、投資元本は保証されないのよ。」


バス男「え?どういうこと?」


バス子「仙人が【ソーシャルレンディングで不動産投資!不動産担保付ファンドの危険性】で言ってたんだけどね・・」







〜不動産担保付きファンドは元本保証じゃないよ〜

1.クラウドファンディング投資型で不動産投資したい

@不動産担保付きファンドとは?リスクや危険性

■毎月、入ってくる家賃収入が魅力の不動産投資。

ただ、投資用マンションもアパート一棟も、価格が高くて買いにくいですよね。

ソーシャルレンディングなら1万円から(間接的に)不動産投資が可能なため、不動産投資をソーシャルレンディングで始める人も増えています。

ただし!
マンションや土地など不動産の担保付ファンドであっても、絶対に安全/安心なわけではありません。投資元本が保証されているわけではありません。

ソーシャルレンディングで不動産投資をする危険性やリスクを見ていこう。


@評価額のカラクリ
ソーシャルレンディングの各会社では、「土地/建物の不動産を担保にお金を貸します。不動産の評価額は12億円なので、融資額以内であり安心です」のようなファンドも多いですよね。

私たち個人投資家としては「12億円の不動産を担保にお金を貸すなら、万が一、金を貸した会社が倒産して貸し倒れが発生しても、不動産を売却して、お金を回収できるから安心だ」と思いがちです。

しかし、ソーシャルレンディングの不動産関連ファンドの多くは
メザニンローンと言って、メインである銀行融資のサブ的な融資を担当するファンドになっています。

例えば、10億円の不動産(新築マンション一棟など)を買う資金を調達するファンドに投資する場合。
お金を貸す相手である不動産関連の会社は、銀行から低い金利で8億円を借ります。残り2億円を、高い金利のソーシャルレンディングで調達するわけですね。

※全額を銀行から借りるのは難しい場合も少なくないため。

その後、万が一、金融危機が発生して、不動産取引が下火になり、お金を貸していた不動産関連会社が倒産したら、お金を貸す際に担保としてた不動産・・新築マンション一棟を売ることになるわけです。

金融危機が発生したら、不動産市場も低迷することでしょう。
すると、金融危機が発生する前は、評価額が12億円だった新築マンション一棟の実際に、現実的に、売れる値段(買い手が現れる値段)が9億円に下がるかもしれません。

9億円で売れたとしましょう。
すると9億円は、返済にあてられるわけですが、メインのローンを担っていた銀行に、まず返済が行われます。
つまり9億円のうち8億円は、銀行が手にするわけですね。

そして、残り1億円を、ソーシャルレンディングの会社が回収します。

ただし、ソーシャルレンディングの会社経由で貸していたお金は2億円なので、担保としていた物件を売り回収できた1億円があっても、あと1億円が、足りないことになります。

すると、ソーシャルレンディングで貸倒れが発生することになるわけですね。

実際は、貸し倒れが発生するまでに返済されていた利息収入のこともあるし、不動産価格が、そこまで下がらない可能性も高いのですが、リスクを強調して説明すると、こんな感じでしょうか。

不動産担保付きファンドでも貸し倒れが発生して元本割れする危険性やリスクがある!

よって、リスクを最小限に抑えながら、ソーシャルレンディングで不動産投資をするなら、分散投資を徹底することが重要になると考えています。


@分散投資を徹底する方法
分散投資を徹底する!と言っても、簡単です。

(信頼できる)複数のソーシャルレンディングの会社で口座をもち、各会社の複数のファンドを、少額づつ買っていくだけだからです。

コツとしては、想定されるリスクである{金融危機などの人災}と{大地震などの天災}の被害を最小限にするため、不動産関連の会社だけに、お金を貸さないようにすること!と言えるでしょうか。

また、ファンドの名前は違っても、お金を貸す相手である融資先企業は同じ場合があるので、その点も、注意点です。

このあたりの解説については、以下の記事が詳しいです。

ソーシャルレンディング分散投資のコツ!徹底解説するよ(分散投資の仕方)


ソーシャルレンディングで唯一重要なことは「分散投資を徹底すること」。



Aソーシャルレンディングで不動産投資!まとめ

■不動産投資を普通に行う場合は、物件の価格が高いので、分散投資が難しいですよね。

購入した物件に、もしものことがあれば、一気に何百万円も損する可能性があります。

その点、1万円から投資できるソーシャルレンディングなら、複数の不動産関連会社に、不動産を担保に、お金を貸していけるので、分散投資しやすくリスクを下げることができます。

不動産投資も、表面利回りではなく、実質利回りで考えると5〜10%程度なので、利回りの高さも、ソーシャルレンディングは負けていませんものね。

不動産投資の利回りとは?3種類あるよ!計算方法や目安も(不動産投資の利回りまとめ)

物件によっては、または銀行借り入れの金利次第では、ソーシャルレンディングの方が、実際の利回りは高くなるケースが多いでしょう。


なお、不動産投資をソーシャルレンディングで行う場合は、オーナーズブックがおすすめです。

「1万円から始められる不動産投資!オーナーズブック」ということで、宣伝もあるし、有名なので、知っている人も多いかもしれませんね。

私も、オーナーズブックには積極的に投資しています。

新宿駅まで徒歩圏内の物件が担保になっているファンドなど、都心の超優良物件のファンドが揃うオーナーズブックは、安心感や安定感が抜群なため、おすすめの会社の1社です。

※不動産を担保にお金を貸すファンドを販売しているソーシャルレンディングの会社は他にもあるが、地方都市の物件も多く、都心の優良物件が揃うのはオーナーズブックはおすすめ。


また、物件の売却に成功すると、利回りが14%などに跳ね上がる魅力もあります。


公式サイト→不動産特化型クラウドファンディングサービス【OwnersBook】


オーナーズブックについては、以下の記事が詳しいです。

オーナーズブック投資実践から判明!メリットとデメリット(実践でわかったことまとめ)


また、私は、不動産関連企業ばかりにお金を貸すよりも、海外の会社にお金を貸したり、太陽光発電関連の会社にお金を貸したり、上場企業にお金を貸した方が、リスクが下がると考えていて、いくつかの会社を使い分けて分散投資しています。

金融危機が発生すると、不動産市場も冷え込むので、不動産関連の会社ばかりにお金を貸すのはリスクがありますよね。

投資実践でわかった、実践で本当に使える会社については、以下の記事が詳しいです。

高利回りソーシャルレンディング比較一覧!お勧めはココ(お勧めの会社はどこ?)


なお、実物資産への投資である不動産投資を始めたい場合には、以下の記事もおすすめです。

初めての不動産投資!始め方や勉強方法、初心者におすすめセミナーも(不動産投資のコツ)

不動産投資のリスク8つ!マンション投資やアパート経営の危険性(リスクまとめ)

不動産投資で成功しセミリタイアする条件やコツ30代40代編(成功のコツ)


<writer 名無き仙人>





バス男「僕は、女子限定アパートメントファンドがあれば、真っ先に投資するのにな〜。」


バス子「不動産担保付でもリスクがあるのね。」


仙人「関連記事では、ソーシャルレンディング利回り比較ランキング! 実践で判明【超厳選】トップ3(利回りが高い会社は?)がお勧めじゃよ。」


<ソーシャルレンディング関連>
実践で判明!おすすめのソーシャルレンディングの会社はココ(お勧め会社は?)
ソーシャルレンディング!上場企業に投資できる「おすすめの会社」はココ(上場企業に投資するには?)
ソーシャルレンディングで海外に投資する!おすすめの会社【超厳選1社】(海外に投資するなら?)
ソーシャルレンディングで太陽光発電投資!私の体験談とおすすめの会社も(太陽光ファンドおすすめは?)
ソーシャルレンディングのリスクは「貸し倒れ」以外に6つもある!(リスクを徹底解説)


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