資産運用の必要性とは?メリットとデメリット



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資産運用をする理由は?メリットとデメリットも

資産運用は必要ない?メリットとデメリット
資産運用に必要性は人によって異なるよ。資産運用のメリットとデメリットを見ていこう。


バス男「最近、資産運用が気になるんだけど、本当に必要なのかな?」


バス子「「資産運用は必要!」とも聞くし、「必要ない」とも聞いたことがあるけど。」


バス男「仙人様に【資産運用の必要性】を聞いてみよう。」


「仙人の【資産運用のメリットとデメリット】の話かぁ。」







〜資産運用が必要な人と、必要でない人の違い〜

1.なぜ資産運用が必要なのか?

@資産運用が必要ない人もいるよ

■そもそも、どうして世の中では資産運用がおすすめされているのでしょうか。


資産運用の必要性とは?メリットとデメリット、それに裏話まで、楽しく見ていきましょう。


@資産運用は必要ない?
私たち日本人の場合は、資産運用を自分で行っていなくても、誰かが代わりにやってくれている場合が多いです。

例えば国の年金。
毎月、給料から天引きされている年金ですが、そのお金は、大事に金庫にしまわれている・・と思いきや、実は、世界中の株式市場や債券市場で、運用されているのです。

※国の年金の仕組みについては年金崩壊後は年金もらえない?(生活保護も破綻したら!?)にて。

だから毎年、TVニュースでも「今年の年金の運用はマイナスでした」とか「今年はプラスでした」などと報じていますよね。

他にも、私たちが、毎月、支払っている積立てタイプの生命保険も、保険会社が、私たちから預かったお金を運用しています。

※保険会社の保険の仕組みについては、元本保証の資産運用!おすすめは生命保険の理由3つ(生命保険で資産運用するメリット3つ)にて。

そういう意味では、みんな、実は資産運用を行っていることになります。

そのため「資産運用は必要ない」という意見は、「年金払っているし、積立てタイプの生命保険に入っていて、60歳以降は、年金のように保険を受け取れるし、これ以上、他にも、自分で資産運用をする必要がない」という話なわけですね。

そういう意味では、個人的には「興味がないなら、無理してまで、資産運用する必要はない」とも思います。

資産運用が必要ない理由→年金や生命保険で既に資産運用を行っているから。

特に、(私もその1人かもしれませんが)資産運用を煽る銀行や証券会社などに、言われるがままに、わけもわからず投資信託などを始めるくらいなら、やらない方がいい・・・そのお金で、利率の良い積立てタイプの生命保険に入った方がいい、と思います。

販売すると販売側は手数料が儲かるので、勧められる機会の多い投資信託については、

@投資信託は安全な商品じゃない!危険性を僕が解説します(投資信託は安全か?)

A投資信託のリスク!大損する典型的なパターンはコレ(負ける人の特徴的パターン)

が詳しいです。

ちなみに生命保険や医療保険も、客側にメリットが少ない保険があるので気をつけよう。
詳しくは掛け捨てより貯蓄型!生命保険の見直しポイント(ライフプランナーから聞いた{生命保険の有効活用方法})にて。


A資産運用のデメリット
資産運用のメリットは「お金が増える可能性がある」であり、デメリットは「お金が減る可能性がある」ですよね。

元本保証の投資対象でない限り、資産運用は、失敗するとお金が減ってしまいます。
お金を増やすために始めた資産運用で、失敗すると、逆にお金が減るわけですから最悪ですよね。

特に多いパターンは、仕組みも、いまいち理解できていないまま、勧められた投資信託を買って、投資信託で大損するパターンのようです。

個人的には、投資信託はハイリスク・ハイリターンの投資だと思っています。

投資信託は「プロが銘柄を選んでくれる」とか「ほったらかしでオッケー」などと、初心者でも簡単なように勧められることが多いですが、ハイリスク・ハイリターンの投資なので気をつけよう。

基本的に、個別銘柄に投資する株式投資でも勝てるレベルの人じゃないと、投資信託も勝てない、と思って良さそうです。
そのくらい簡単ではない投資が、投資信託だと思っています。

じゃあ、なんで、そんな難しい投資を、銀行や証券会社は、投資の素人や初心者に勧めるのか?と言うと、手数料が儲かるし、勧めやすいからです。

そのため、勧められるがままに投資信託を始めて、大損する人が、今後も、後を絶たないでしょう。

※投資信託はハイリスク・ハイリターンの投資なので、大儲けする人も出てくる。

損する人と儲ける人の違いは、投資を始めるタイミングで決まる。

詳しくは資産運用の始め方!始めるタイミングは?初心編(始めるタイミングが超重要)にて。

ちなみに投資信託が悪い金融商品というわけではありません。
投資信託は、使いやすい投資対象です。プロの個人投資家でも資産運用では投資信託も使います。

ただ、投資信託の仕組みや、リスクとデメリットを理解せずに買ってしまう人が多く、その点が、悲しい点ですね。

資産運用のデメリット→理解できずに始めると損してしまう可能性が高い点

投資や金融商品で騙されないためには、

@投資信託とは?仕組みを解説!メリットやデメリットも(投資信託の基本)

A投資詐欺の手口と特徴!典型的な事件例も(投資詐欺の仕組み)

Bネズミ講の仕組みとは?勧誘の手口も解説(ネズミ講の仕組みを知っておこう)

も知っておこう。


B資産運用のメリット
資産運用のメリットは、お金が増える点ですね。

資本主義社会では、お金は、労働によって稼ぐよりも、お金によってお金を増やした方が効率良く稼げます。

だから資本家階級と、労働者階級の格差が・・・富める者と、貧しい者との格差が、どんどん広がっているわけですね。

資本家/投資家階級から労働者階級が搾取される仕組みは江戸時代から(格差社会と階級社会の真実)にあるとおりです。

特に、まだ年齢が若い20代、30代、40代の人で、将来そして老後に、貧困で苦しみたくない人は、今から資産運用を始めるのも良さそうですね。

一人暮らしの老後資金必要額をシュミレーションしたよ(老後の必要額)にあるとおり。

資産運用を自分でしなくても、なんとか老後も生きていけると考えています。

ただ、貧困な老後となる可能性はありますよね。

資産運用のメリット→お金が増える可能性がある点

さて、私は現在、ソーシャルレンディングで資産運用を行っています。

ソーシャルレンディングとは{金貸し}であり、毎月、毎月、手堅く利息収入を得られます。

投資信託や株などとは違い、市場での売買がないので「市場価格が下がって大損した」という失敗やリスクがありません。

リスクは、お金を貸していた企業が倒産する{貸し倒れ}ですが、分散投資をすることにより、運悪く、万が一、貸し倒れ案件に遭遇しても、トータルの収支はプラスとなる可能性が高くなります。

ソーシャルレンディングの勝ち方/稼ぎ方のコツ2つを詳しく(稼ぎ方のコツ)にあるとおりですね。

1万円の少額から投資可能であり、利回りが平均して7%や8%と高いため、投資額が少なくても、毎月、毎月、結構な額の利息収入が入ってくる点が魅力です。

初めて資産運用に取り組む投資初心者の方の場合は、まずは1万円から投資してみて、感触を掴むのが良さそうですね。

口座を開設してみたり、口座に入金してみたり、ファンドを買ってみたり・・その全ての経験が、自分を成長させてくれるし、今まで苦手だった投資や資産運用が、恐くなくなって、周りにいる多くの人達より{投資・資産運用について知っている人}になれるメリットもあります。

多くの人が、投資用の口座を開設した経験すら、ありませんものね。

資産運用やめとけ!やめたほうがいい理由とリスク(資産運用のデメリット)にあるとおり。

ソーシャルレンディングは、仕組み自体が{金貸し}なので、勉強不要で始められる投資となっており、本来であれば「資産運用に向いていない人」・・銀行に預けるしか選択肢がない人でも、お金を増やしていける状況となっています。

ほったらかしでもオッケーで、不労所得を稼げるソーシャルレンディングについては、

@高利回りソーシャルレンディングとは?仕組みを解説!体験談も(超高時給の投資)

A高利回りソーシャルレンディング比較一覧!お勧めはココ(お勧めの会社はどこ?)

Bソーシャルレンディングのリスクは「貸し倒れ」以外に6つもある!(リスクを徹底解説)

が詳しいです。

<writer 名無き仙人>





バス男「資産運用って難しそうだなぁ。」


バス子「投資対象を比較した際に、相対的にシンプルで簡単な投資はソーシャルレンディングになるわよ。」


仙人「関連記事としては、資産運用方法の種類一覧!特徴やリスクなど(資産運用!初心者編)もお勧めじゃよ。」


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