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ソーシャルレンディングの案件を選ぶ方法やコツ
■ソーシャルレンディングのファンドの選び方!コツ
どのファンドに投資すべき?チェックポイントは?
バス男「クラウドファンディング投資型って、案件の選び方が、わからないんだよな〜。」
バス子「ソーシャルレンディングのファンドの選び方でしょ。チェックするポイントがわからないわよね。」
バス男「仙人様に【ソーシャルレンディングのファンドの選び方】を聞いてみるか。」
バス子「仙人の【投資する案件のチェックポイント5つ】の話、私も聞きたい!」
〜ソーシャルレンディングのファンドの選び方〜
1.ファンドの選び方!クラウドファンディング投資型編
@案件を選択する基準やチェックポイントを解説
ソーシャルレンディングの口座を開設したものの、投資できる案件(ファンド)が複数ある場合は「どのファンドに投資すべき?」と迷ってしまいますよね。
今回の記事では、利息収入を手堅く稼げるように、ソーシャルレンディングの案件/ファンドの選び方を見ていきましょう。
@金を貸す企業の数を確認
チェックポイントその@は、金を貸す企業の数です。
ソーシャルレンディングの会社が提供している「ABCファンド3号」などのファンドの中身をチェックしていくと・・
「A社に20万円を貸します。B社に3000万円を貸します」などと、2社に、お金を貸すものもあります。
この場合、20万円しか貸さないA社は「おまけ」であり、3000万円を貸すB社が「メイン」ですよね。
ただ、利回りを見てみると「おまけ」であるA社側は13%になっており「メイン」であるB社側は6%になっていたりします。
貸す金額から考えると「実質的には利回り6%のファンド」と言えますが、募集する際には「利回り6%〜13%」などと募集されたりします。
そのため「おっ!利回り13%もある」と感じてしまいますが、実際には6%なので、気をつける必要がありますよね。
お金を貸す会社が2社以上ある場合は「どの会社がメインなのか?メインの利回りは何パーセントか?」をチェックするようにし、実質的な利回りを判断するようにしよう。
ちなみに、高利回りが魅力なソーシャルレンディングの会社では、4%から7%程度の利回りファンドが多いです。
ただ、中には利回り10%を超えるファンドを取り揃える会社もあります。
詳しくは、実践で判明!おすすめのソーシャルレンディングの会社はココにて。
A投資期間
チェックポイントそのAは「投資期間」です。
投資期間は、短いファンドで半年、多いのは1年程度の案件ですね。
投資期間が2年程度の案件も、よく見かけます。
ソーシャルレンディングでは、経済危機など、何か起きた時に「これはヤバい。市場で売り注文を出して損切しよう」などが出来ません。
・金融危機とは【初心者向け】図解でわかりやすく!なぜ金融危機が起きる?信用不安とは?
投資期間満了までは、投資した資金は拘束されます。
そのため、将来的に、何か変化の兆しが見えた時に柔軟に対処しやすいのは、投資期間が短い案件となります。
私は投資期間1年程度の案件に投資するケースが多いですね。
また、投資期間のチェックでは「お金を預けてから、運用が実際に始まるまでの期間」もチェックすると良さそうです。
ファンドによっては、投資申込みをしてから、実際にファンドの運用が始まり利息収入が入り始めるまでに、タイムラグの時間が長いファンドもあるからです。
例えば、投資申込みをして、資金が拘束されたのに、実際の運用が始まるまで半年間も待たされたら、実質的な利回りは下がってしまいますよね。
いつから実際に運用され、利息収入が入り始めるか?の期間もチェックしておこう。
B返済方法
お金の返済方法には、元本一括返済と元利均等返済の2種類があります。
ソーシャルレンディングの案件で多いのは、元本一括返済・・・毎月、利息収入が入ってきて、投資期間終了時に、投資した元本が一括で戻ってくる返済方法ですが、中には、元利均等返済のファンドもあります。
元利均等返済の場合、毎月、利息収入と、投資した元本の一部が入ってくることになります。
元利均等返済の方が、投資元本の回収が早いわけですね。
ただし、実質的な利回りが高くなるのは元本一括返済の方です。
そのため「投資期間2年」と書かれていると「2年は長いな〜」と思うものの、よく見れば{元利均等返済}と書かれていたりします。
投資元本の回収が2年後に一括ではなく、毎月、一部づつ行われていく元利均等返済なら、投資期間2年でも、投資しやすいですよね。
返済方法もチェック!返済方法には、元本一括返済と元利均等返済の2種類があるよ
ほとんどの会社で、元本一括返済が多いようです。
B為替ヘッジについて
海外の案件を扱うファンドの場合「為替ヘッジ有り」と書かれているものと、書かれていないものがあります。
「為替ヘッジ有り」と書かれているファンドは、為替の影響を受けずに、安定した利回りを享受できます。
その分、利回りは若干ですが低くなります。
「為替ヘッジ有り」と書かれていない案件は、為替の影響を受けるため、その分、リスクが高くなります。
安全・安心なのは「為替ヘッジ有り」のファンドですね。
投資信託のファンドと同じですね。
投資初心者や資産運用初心者は「為替ヘッジ有り」のファンドを選ぶようにしよう。
海外の案件を扱うソーシャルレンディングの会社と言えばクラウドクレジットですよね。
高利回り案件がズラっと揃うクラウドクレジットについては、クラウドクレジットに投資中!評判や口コミの真相(クラウドクレジット体験談)の記事が詳しいです。
C貸出先企業のチェック
投資案件一覧を見てみると「ABCファンド4号」とか「PPPファンド6号」など多くのファンドが並び、一見すると、分散投資し放題のように思えますよね。
しかし、ファンドの中身をチェックしてみると「ABCファンド4号」も「PPPファンド6号」も、お金をメインで貸しているのは、関東の不動産関連会社であるFH社で同一だったりすることがあります。
この場合。
関東の不動産関連会社であるFH社が倒産したら「ABCファンド4号」でも「PPPファンド6号」でも、遅延や、貸し倒れが発生することになりますよね。
「ABCファンド4号」も「PPPファンド6号」も、お金を貸しているのは、関東の不動産関連会社であるFH社だからです。
ファンドの名前に騙されちゃダメ!ファンドの中身をチェックしよう。
ファンドの中身をチェックすると「どの会社に、お金を貸すのか?」を確認できるよ。
お金の貸出先が、確実に分散できるのは海外の案件を取り扱うクラウドクレジットですね。
各案件の利回りも10%前後と高く、おすすめです。私はメインで使っています。
詳しくはクラウドクレジットに投資中!評判や口コミの真相(クラウドクレジット体験談)にて。
D担保や保証について
「担保付案件」は人気ですよね。
不動産による担保をつけて、お金を貸しているファンド(案件)が、ソーシャルレンディングでは多いです。
ただ、不動産関連の案件のため、土地による担保と思いきや、金を貸す会社の株を担保にしている案件などもあるので、気をつける必要がありそうです。
どこの、どんな会社か?が、わからないのに、その会社の株が担保と言われても・・という感じですよね。
土地などの不動産は、いろいろ言っても土地や建物なので、価値が残り続けるし価値が安定しているため、不動産の担保付案件は、安心して投資しやすいですね。
また、会社が連帯保証となっている「保証付き案件」もあります。
「どこの会社が連帯保証人となり保証しているのか?」によりますが、信頼できる会社が連帯保証人となり保証している案件なら、利回りは低くても、投資する価値はありそうですね。
A投資すべきファンドの見分け方のコツ
ソーシャルレンディングを始めた当初{ファンドの選び方}などの情報はなく、手探りで調べていきました。
結果、わかったことがあります。
それは、複数の会社で口座を開設して、各社が提供しているファンドを見ながら「ふむふむ。このファンドは、こういった特色のあるファンドだな。」などと投資を行うようになると、各社の各ファンドの比較から「どういったファンドが、手堅いファンドなのか?」が、わかってくることです。
1社だけで投資していたら、比較のしようがないので、ファンドの選び方も上達しないし、実は、もっと良いファンドが他の会社にあっても、気がつきませんよね。
そういった意味でも、ソーシャルレンディング投資に関しては、複数の会社で投資してみるのが良いと思います。
分散投資にも繋がりますしね。
株やFXでは、どの会社でも、取り扱っている銘柄や通貨ペアは同じなので、複数の会社で口座開設する必要はありませんが・・
ソーシャルレンディングの場合は、会社によって取り扱っているファンドが、まったく違うので、(面倒ですが)複数の会社で口座を開設した方がメリットが大きいと感じています。
ソーシャルレンディング投資では、複数の会社で投資することが、分散投資の意味でも、より良いファンドを見つける意味でも、必須となるよ。
実践でわかった、おすすめの会社については、超高利回り投資ソーシャルレンディング比較一覧!お勧めはココ(お勧めの会社はどこ?)の記事が詳しいです。
<writer 名無き仙人>
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バス男「選ぶほど、投資できるファンドの数が多い会社もあるの?」
バス子「クラウドクレジットや、クラウドバンクは、投資できるファンドの数が多く、おすすめよ。→クラウドバンク投資実践から判明!メリットとデメリット(クラウドバンク体験談)」
仙人「関連記事としては、クラウドクレジットに投資中!評判や口コミの真相(クラウドクレジット体験談)もお勧めじゃよ。」
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