【貧乏vs中流vs金持ち】家計簿の違い！家計の改善法「お金の使い方の」編

家計の改善方法

■家計を改善したい人へ
【貧乏vs中流vs金持ち】お金の使い方の違い

バス男「貧乏から中流、金持ちへ、家計を改善したいなぁ。」

バス子「だったら「お金の使い方」を変えなきゃね」

バス男「え？お金の使い方？」

子「うん。仙人が言ってたんだけど・・」

～家計の改善方法～

１．貧乏家庭と中流家庭と富裕層の家庭の違い
①家計簿の改善方法

※この記事の動画verは、こちら↑

実は、家計簿における『お金の流れ』を見ると、その人が『貧乏か？中流か？金持ちか？』が、わかるんです。

【収入額】では、ないんです。

『お金の流れ』で、『貧乏か？中流か？金持ちか？』が、決まるんです。

例えば、【資産と負債】。

・【資産とは？負債とは？】金持ち父さんの教え（貧乏人と金持ちの違い）

お金持ちの家計簿は、資産から入ってくる収入（不労所得）があるんです。

そして。

中流階級の人は、収入が給与所得（勤労所得）しかなくて、尚且つ。

負債からの支出のせいで、収入が、ほぼ全て、なくなってしまう『お金の流れ』なんです。

この【家計簿における『お金の流れ』】は、その家庭における「お金のパターン」なんですね。

パターンだから。

仮に、給料が増えても、パターンは変わらない・・

負債からの支出のせいで、収入が、ほぼ全て、なくなってしまう『お金の流れ』は、変わらないから。

借金返済のための労働「生活費を稼ぐための労働」に、一生涯を、費やしてしまうパターンは、変わらないんです。

永遠に終わらない、ラットレースの中で。

頑張って収入を増やそうとするんだけど・・

収入増えても「パターン」は変わらないから、一生、「生活費を稼ぐための労働」から、抜け出せないんです。

こんにちは。名無き仙人です。

お金について、学びたい人の、必読書・・

全世界で4000万部も売れている【世界１のお金の本】『金持ち父さん貧乏父さん』の教え・・

・金持ち父さん貧乏父さんの内容要約は僕がします

「お金の流れ」キャッシュフローについて理解すると。

「今まで、自分の人生に、何が起きていたのか？」が、わかり・・

ラットレースから、抜け出す方法が、わかることで。

残りの人生が、変わることになるキッカケの話、是非、お楽しみください。

記事は、以下の構成です。

①【家計簿における『お金の流れ』】とは？

②貧乏な人の『お金の流れ』

③中流階級の『お金の流れ』

④お金持ちの『お金の流れ』

⑤ラットレースから抜け出す方法【２択】

まずは、①から。

＜家計簿における『お金の流れ』＞
一般的に、家計簿と言えば【収入と支出】を、書いて、管理しますよね。

でも、実は、重要な部分は【資産と負債】を含めた「お金の流れ」なんです。

【家計簿における『お金の流れ』】は、パターンであり・・

①貧乏人のパターン

②中流階級のパターン

③お金持ちのパターン

それぞれ、「お金の流れ」のパターンが違っていて、パターンに特徴があるんです。

一般的には「収入が多ければ、お金持ち」とか「貯金がたくさんあったら、お金持ち」と、思われていますが・・

『収入額』や『貯金額』で見るのではなく、【「お金の流れ」のパターン】で、見る必要があるんです。

つまり。

仮に、年収2000万円などと、収入が多くても・・

【「お金の流れ」のパターン】次第で、その人が「中流階級か？」「お金持ちか？」が、変わってしまうんです。

だから、実は、ただ、やみくもに、収入を増やすだけでは、意味がないんです。

「貧乏→中流→お金持ち」階級を変えるには、【「お金の流れ」のパターン】を、変えないと、いけないんです。

言い換えると。

ラットレースから抜け出すには、【「お金の流れ」のパターン】を、変えないと、いけないんです。

というわけで、まずは、貧乏人のパターンから、見ていきますが、その前に１つ。

こちらの【資産と負債】。

ここで言う「資産」とは、「収入を生み出してくれるモノ」です。

【金の卵を産むニワトリ】みたいなものですね。

具体的には、例えば、家賃収入が発生する「賃貸アパート一棟」。

「賃貸アパート一棟」を所有している大家さんになると、毎月、自動的に、入居者から、家賃が振り込まれてきますよね。

例えば、家賃5万円の部屋が、４室あるアパートだったら・・

毎月、5万円×４室の20万円が、自動的に、入ってくるわけです。

「資産」とは、「収入を生み出してくれるモノ」です。

だから、家賃収入が発生する「賃貸アパート一棟」は、資産なわけですね。

資産には、他にも、「配当金が入ってくる株」とか「金利収入が入ってくる債権」など、様々あります。

一方で。

こちらの「負債」とは、「お金が出ていくモノ」です。

【金遣いが荒い彼女】みたいなものですね。

具体的には、例えば、自動車ローン。

車をローンで買っていると、毎月、自動的に、ローン返済で、お金が引き落とされていきますよね。

例えば、月々の返済額が３万円なら、毎月、自動的に、３万円が引き落とされていきます。

負債には、他にも「住宅ローン」とか「クレジットカードの未払分」とか「奨学金の返済」など、様々あります。

では、本題。

＜貧乏な人の『お金の流れ』＞
貧乏な人の【家計簿における『お金の流れ』】は、給料として入ってきたお金が、支出として、全て、出ていきます。

お金は残らない、カツカツな生活。

中流階級の人との違いは、ローンの審査が通らないので、負債も、ないことです。

だから、【資産と負債】の欄が、使われていない・・

【収入と支出】の欄だけで、財務諸表における「お金の流れ」が、成り立ちます。

一般的に、家計簿と言えば【収入と支出】を書いて、管理しますが・・

ようは、【収入と支出】だけを書いていく管理方法は、「貧乏な人における家計簿」なわけですね。

＜中流階級の『お金の流れ』＞
中流階級の人のお金の流れは・・

給料として入ってきた収入は、まず、毎月のローンや借金の返済として、支出の欄から出ていきます。

そして、食費など、その他の支出もあり、結局、ほぼ全て、なくなります。

お金は残らない、カツカツな生活。

貧乏な人との違いは、ローンの審査が通るため、負債が多いことです。

「正社員で給料も高いから、ローンが組める私は、信用度が高いんだ」

そんなふうに思い、住宅ローンを組んで、クレジットカードを作って・・新車をカーローンで買って。

お金が足りないけど「子供のために」と、学費ローンも組んで。

「昇給で、給料が増えたから」と、クレジットカードの分割払いで、旅行に行って、買い物して・・

【クレジットカードの分割払い】という高金利の借金を増やして。

負債を、どんどん、増やしていくのが、中流階級の人の「お金の流れ」のパターンです。

思い当たることは、ありませんか？

これは、「お金の流れ」のパターンなので。

仮に、毎年、昇給で、給料が増えていっても、パターンそれ自体は、変わりません。

給料が増えても、その分、生活費が上がり、負債が増えるだけで、「お金の流れ」のパターンは、変わらない。

仮に、転職に成功して、年収400万円から、年収2000万円になっても・・

「やった、給料が増えた。金持ちになったんだから、カードで、ブランド品を買おう。海外旅行に行こう」

その分、負債と、支出が、増えるだけで、「お金の流れ」のパターンは、変わらないわけですね。

仮に、給与額が年収2000万円に増えても、相変わらず、収入は、給与だけで、資産からの収入は、まったくなくて。

給料として入ってきた収入は、負債の返済と、支出によって、ほぼ全て、なくなってしまう・・

「お金の流れ」のパターンは、変わらないわけですね。

パターンが、変わらない限り。

仮に、給与額が年収2000万円になっても・・

借金返済のための労働「生活費を稼ぐための労働」に、一生涯を、費やしてしまうことになる人生パターンは、変わらないわけです。

ラットレースの人生が、ずっと続くわけです。

これが、中流階級の人の「お金の流れ」のパターンです。

さて、それでは、ラットレースの人生とは、違う人生を生きている「本当の、お金持ち」の「お金の流れ」のパターンですが・・

＜お金持ちの『お金の流れ』＞
「金持ちは、お金のために働かない」んですね。

言い換えると、「生活費を賄う給料」のためには、働かないんです。

「お金持ちは、資産を獲得するために働く」んです。

例えば、毎月、家賃収入が入ってくるアパート一棟を、獲得するために、行動する。

高利回りの賃貸アパート一棟を、探すために働き・・

低金利で、お金を借りることができる銀行を開拓するために、働く。

そして、アパート一棟を、獲得し、所有する。

すると、この図のように、資産から、毎月、収入が入ってくるようになります。

で、お金持ちの人達は、この【資産からの収入】が多いため。

具体的には、所有しているアパートなどの不動産や、高配当株、債券、毎月、利益が上がってくるビジネスなど、資産を、たくさん所有しているから・・

【資産からの収入】として、毎月、半自動的に、入ってくる膨大な収入は・・

まず、毎月のローンや借金の返済として、支出の欄から出ていき・・

そして、食費など、その他の支出もあるのですが、それでも、多額の現金が、残ります。

そして、残った【多額の現金】にて、また、別の資産を、買うんです。

具体的には、残った【多額の現金】にて、「貸しに出すためのマンション一室」や「高配当株」などを、買うんです。

すると、資産が、もっと増える。

だから、【資産からの収入】が、さらに増える。

そうなると、「負債の返済」や「その他の支出」を、支払っても、なお、残る現金は、もっと増えますよね？

で、残った【多額の現金】にて、また、別の資産・・アパート一棟などを、買うんです。

すると、【資産からの収入】が、さらに、もっと増える。

この「資産からの収入で、別の資産を買う」というサイクル・・

「お金の流れ」のパターンが、お金持ちの人達の【家計簿における『お金の流れ』】なんです。

そう、中流階級との違いの１つは、「何を買うか？」なんですね。

中流階級の人は、入ってきた収入で、負債を買う。

「負債」とは、「お金が出ていくモノ」です。

「お金が出ていくモノ」・・マイカーや、マイホームや、ブランド品などを、買っていく。

入ってきた収入で、負債を買っていくのが、中流階級の人の「お金の使い方」なんです。

一方で。

お金持ちは、入ってきた収入で、資産を買う。

「資産」とは、「お金が入ってくるモノ」です。

「お金が入ってくるモノ」・・不動産や、株式や、債券などを、買っていく。

入ってきた収入で、資産を買っていくのが、お金持ちの「お金の使い方」なんです。

だから、ファイア（経済的自由）を達成しようとする人達は、節約生活をしながら、お金を貯めて、株や不動産を、買うわけですね。

お金の流れのパターンを、変えることで、中流階級から、お金持ちに、なろうとしているわけです。

これが、年収2000万円でも【「お金の流れ」のパターン】次第で、その人が「中流階級か？」「お金持ちか？」が、変わってしまう！の意味です。

仮に、転職に成功して、年収2000万円になっても。

【「入ってきた収入で、負債を買っていく」お金の流れのパターン】であれば、中流階級から、抜け出せないわけですね。

一方で。

【「入ってきた収入で、資産を買っていく」お金の流れのパターン】であれば、時間経過と、ともに・・

「資産からの収入で、別の資産を買う」というサイクルに、入っていくことになる。

本当のお金持ちに、なっていくわけですね。

＜ラットレースから抜け出す方法２択＞
ラットレースの人生から、抜け出す方法・コツは、以下。

①負債と支出を減らす

②資産を増やす

＜負債と支出を減らす＞
極端な例で言えば、ド田舎に引っ越して、自給自足の生活をすることにより・・

負債がなくて、支出も、ない状態になれば、ラットレースの人生から、抜け出せます。

ラットレースから抜け出す条件は【毎月の支出を上回るだけの収入を、資産からの不労所得で得られること】です。

だから、毎月の支出が０円になると、ラットレースの人生から、抜け出せます。

そう、それくらい、負債と支出を減らすことは、ラットレースから抜け出すうえでは、重要度が高いんですね。

負債と支出が、減れば減るほど、【必要となる資産の量】が、減るからです。

逆を言えば。

負債と支出が、多ければ多いほど、【必要となる資産の量】が増えるため、ラットレースから抜け出すことが、難しくなります。

だから、ファイア（経済的自由）を達成しようとする人達は、節約生活をしながら・・

生活水準を、ずっと落としたまま、お金を貯めて、株や不動産・・資産を、買っていくわけですね。

なお、【社会的な成功者（勝ち組）】を、目指して生きている場合は、負債と支出を減らすことが、難しいです。

「勝ち組かどうか？」は、他人達からの評価で、決まり、他人達は「お金持ちはすごい。貧乏は惨め」と思い込んでいる人が多いため・・

立派な家に住んで、リッチな新車に乗って、ブランド品を、身につけておかないと、他人達から「あの人は、勝ち組だ」と、高評価してもらえないからです。

そう。

【社会的な成功者（勝ち組）】を、目指して生きている場合は、「私は、お金持ちの成功者なんだ」と、他人達に、アピールする必要がでてくるため・・

「見栄を張るための消費」見栄消費が増えていき、負債と支出を減らすことが難しいです。

むしろ、見栄消費のせいで、負債が増えていきがち。

その結果、ラットレースにハマっていくわけですね。

・【価値観を変える】お金のかからない生き方【①ストレス出費②見栄消費】

その意味では、ラットレースにハマる原因の１つは、【社会的な成功者（勝ち組）】を、目指して生きているから！であり・・

サルは、集団内で、序列の上位に、なりたがる。

サル的な本能のままに生きると、【社会的な成功者（勝ち組）】を、目指して生きることに、なりがちで。

その結果として、見栄消費が増えて、負債が増えて、ラットレースの人生に、なっていきがち！なわけですね。

そして。

「自分の心は、幸せか？」自己評価で決まる【人生の成功者（幸せ組）】を、目指して生きる場合。

他人達から、どう評価されようとも・・

「あの人は、貧乏人だ」と、低評価されようとも、自分的に「あ～幸せ」幸せであれば、幸せ組だから。

幸せ組を目指す場合は、見栄消費が必要なくなるため、負債と支出を減らすことが簡単になります。

すると。

資産を買うための現金を、貯めることが容易になるし・・

資産からの収入が、負債と支出を上回りやすくなるため、FIER（経済的な自由）を達成しやすくなります。

実は、節約のコツは、ここに、あるんですね。

【社会的な成功者（勝ち組）】を、目指したまま、節約だけ頑張るのは、難しいです。

むしろ、見栄消費のために、支出が増えます。

そう、節約のコツは、勝ち組ではなく、【人生の成功者（幸せ組）】を、目指して生きること！なんです。

・【勝ち組vs幸せ組】貴方はどっち？【社会的な成功vs人生の成功】違い

＜資産を増やす＞
ラットレースから抜け出す条件は【毎月の支出を上回るだけの収入を、資産からの不労所得で得られること】です。

つまり、資産からの不労所得が、増えれば増えるほど、ラットレースから抜け出せることに、繋がるわけです。

具体的には。

毎月、家賃収入が入ってくるアパートなど不動産や、配当金が入ってくる株式などを、買っていくことで、資産を増やしていくこと。

知り合いの、お金持ちの人は、20代の頃に。

お金を貯めて、車を買おうとしていたらしいのですが・・株式投資を知ったことで。

貯まったお金で、車（負債）ではなく、車会社の株（資産）を、買ったそうです。

「車（負債）ではなく、車会社の株（資産）を、買った」

お金の流れのパターンが、変わったことで、その後、時間経過とともに、少しづつ、お金持ちになっていったようです。

＜まとめ＞
なお、今回の話は、あくまで「お金持ちになりたい人」や「ラットレースを抜け出したい人」に向けての話です。

優劣を含む価値観とは、思い込みのため。

・【図解】価値観とは思い込み『優劣や善悪は妄想』価値観の正体

「中流階級より、お金持ちの方が優れている」などは、個人的な価値観にすぎない・・思い込みに、すぎないわけですね。

人生の目的は「幸せ」です。

自分的に「幸せかどうか？」が目的であり・・

それ以外は、全てが【「幸せ」を達成するための手段】です。

ファイア（経済的自由）を、人生の目的にしてしまう人がいますが・・

ファイアも、「幸せ」を達成するための、選択可能な手段の１つにすぎない・・

あくまで、人生の目的は「幸せ」・・というわけですね。

言い換えると。

ファイアを達成したいなら、極論、ド田舎に引っ越して、自給自足の生活をすればいいわけで。

でも、その生活が、自分的に、幸せな生活・幸せな人生でなければ、意味がないわけですね。

で、逆に。

その「自給自足の生活」が、自分的に、幸せな生活・幸せな人生ならば、それはもう、人生の成功者（幸せ組）なわけですね。

【お金持ちになること】や、【経済的な自由】を、人生の目的と、勘違いしてしまう失敗パターンも、少なくないようです。

あくまで、人生の目的は「幸せ」。

【お金持ちになること】や、【経済的な自由】も、【「幸せ」を達成するための手段】の１つに、すぎない・・というわけですね。

さて、最後まで、ありがとうございました。

感謝しています。

～お金講座～

■お金講座【お金から自由になる方法】具体的な内容を解説

①お金の基本【①お金とは？②お金の機能4つ③お金の歴史】お金の勉強！初心者編

②日本銀行券とは？（歴史＆価値）【お金の正体】金本位制とは？お金の本質とは？

③【投資の本質】お金の価値は『相対的』①為替とは②インフレとは③借金とインフレ

④貧乏から抜け出す【お金の使い方＆稼ぎ方】資産とは？負債とは？（投資とは？）

⑤金運アップ『お金の引き寄せコツ』お金の観念を書き換える方法

⑥お金と意識レベル【お金持ちになる方法】と【お金から自由になる方法】

⑦【お金持ち】vs【労働からの自由】vs【お金からの自由】働きたくない人へ

⑧【お金の価値】①序列の上位②権力『お金に囚われずに生きる方法』お金の真実

⑨【お金の価値は人によって違う】お金に執着しない方法！お金から自由になる方法

⑩【お金持ちvsFIREvsお金からの自由】お金のストレスをなくす方法

⑪お金編【自分軸の作り方】他人と収入額や貯金額を比べない方法！お金からの自由

＜writer　名無き仙人＞

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